Una reciente encuesta del Instituto Americano de Contadores Públicos acerca de la carga de la deuda que produce ansiedad a la que se enfrentan los americanos está repleta de detalles que hacen que se rasque la cabeza. Pero el resultado es este: Parece que mucha gente necesita planificación financiera.
Para empezar, cuando los gastos diarios son la principal deuda del 44% de los encuestados, sabes que las cosas deben ser difíciles. Le siguen los pagos de la hipoteca (41 por ciento), los ingresos insuficientes (36 por ciento), los pagos del coche (33 por ciento) y los gastos de salud (32 por ciento).
Resulta que los milenios son los que más se preocupan por su carga de deuda. Según la encuesta de Harris de 1.004 adultos de EE.UU., el 73 por ciento de lo que ahora es la mayor generación del país tiene deudas. Y el 68 por ciento de los milenios dicen que la deuda ha afectado negativamente sus vidas – en comparación con el 48 por ciento de los boomers y el 59 por ciento de los GenXers – y es dos veces más probable que se preocupen por ello.
El estrés por deudas puede causar problemas con un cónyuge o pareja, y el 31 por ciento dice que se preocupa en general por sus deudas mientras que el 25 por ciento se preocupa a la hora de acostarse.
Un informe del tercer trimestre publicado en noviembre por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York profundiza un poco más sin las diferencias generacionales.
Aquí están las claves de la comida para llevar:
- La deuda de los hogares aumentó en el tercer trimestre por decimotercer trimestre consecutivo y es ahora 280.000 millones de dólares más alta que el pico de 12,68 billones de dólares del tercer trimestre de 2008 – que, les recordaremos, fue durante la llamada Gran Recesión. La deuda total de los hogares al 30 de septiembre era de 12,96 billones de dólares.
- En el tercer trimestre se originó una nueva deuda hipotecaria de 479.000 millones de dólares y mejoró la morosidad de las hipotecas.
- Las aproximadamente 70.000 anotaciones de ejecución hipotecaria añadidas a los informes de crédito entre el 1 de julio y el 30 de septiembre fue un nuevo mínimo histórico.
- La deuda de los préstamos estudiantiles aumentó a 1,36 billones de dólares al 30 de septiembre.
- Si bien el 11,2% de la deuda total de los préstamos estudiantiles estuvo por lo menos 90 días en mora o en mora, las tasas de morosidad probablemente subestiman las moras reales porque alrededor de la mitad de los préstamos estudiantiles están en aplazamiento, períodos de gracia o indulgencia. «Esto implica que entre los préstamos en el ciclo de pago, las tasas de morosidad son aproximadamente el doble de altas», afirma el informe de la Fed.
- Los saldos de los préstamos para automóviles aumentaron en 23.000 millones de dólares, mientras que la morosidad aumentó ligeramente.
- Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron en 24.000 millones de dólares.
- Las solicitudes de crédito aumentaron en los seis meses anteriores al informe del tercer trimestre, lo que indica que la demanda de crédito de los consumidores aumentó en el tercer trimestre.
«Para los estadounidenses que ven aumentar sus niveles de deuda mientras luchan por hacer los pagos mensuales, la situación puede sentirse desesperada y tener un grave impacto en su calidad de vida», dijo Greg Anton, contador público y presidente de la Comisión Nacional de Alfabetización Financiera de la AICPA. «La buena noticia es que la gente no necesita ser rehén de las deudas. Establecer un plan para vivir sin deudas en el futuro ayudará a reducir su ansiedad hoy».
Volviendo a esa necesidad de planificación financiera, esto es lo que recomienda la AICPA: Usar aplicaciones y otras herramientas tecnológicas para rastrear los gastos; priorizar los gastos; obtener puntajes crediticios ayudará a las personas a determinar su situación financiera y a analizar el flujo de caja.