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Comprensión de las cinco categorías de riqueza

A la industria de servicios financieros le gusta usar las expresiones “alto valor neto” y “rico”. A menudo, suenan como “más dinero del que tienes”. Pocas personas se sienten cómodas identificándose con esas expresiones, especialmente cuando los políticos hablan de “gravar a los ricos”.

Sabemos que la riqueza significa cosas diferentes en diferentes partes del mundo.Bain & Co. publicó un informe en mayo de 2015 que se refería a los individuos de alto valor neto en China como que tienen activos invertibles de 10 millones de renminbi (RMB) o alrededor de 1,6 millones de dólares – lo que podría ser un pequeño cambio para las personas cuyas identidades se filtraron en los documentos de Panamá.

Comprensión de las cinco categorías de riqueza
Comprensión de las cinco categorías de riqueza

Usted es un profesional de la contabilidad en los Estados Unidos. Trabajas con individuos y empresas privadas.Porque la gente que tiene dinero necesita ayuda para mantenerlo, quieres a gente rica como clientes potenciales.

Considere la riqueza en cuatro categorías principales basadas en combinaciones de activos altos y bajos, y flujo de efectivo alto y bajo.Luego añadiremos una quinta categoría.

Activo alto, riqueza de alto flujo de efectivo

Esta gente tiene dinero, y hacen buen dinero. Son altos funcionarios de empresas públicas que cotizan en bolsa, la gente que se nombra en el informe anual de la empresa. Son dueños de negocios privados, a menudo empresas familiares.

En 2013, Forbes estimó que hay 27 millones de empresas en los Estados Unidos, menos del 1 por ciento son empresas que cotizan en bolsa. Ciertos profesionales establecidos también entran en esta categoría. Se puede pensar fácilmente en médicos o abogados establecidos que están en la práctica privada. Sus declaraciones de impuestos pueden ser complicadas. Son dueños de negocios que también presentan declaraciones.

Riqueza de bajo activo, alto flujo de efectivo

Estas personas son mejor descritas como “personas que trabajan para alguien más”. Ganan mucho dinero y tienen muchos ingresos disponibles, pero no han ahorrado una gran cantidad de dinero. Si son clientes, probablemente les aconsejas que maximicen los fondos de sus cuentas de jubilación. No son grandes prospectos para las firmas de corretaje porque no tienen más de 250.000 dólares en activos invertibles, pero el costo promedio en dólares o el ahorro de una cantidad específica cada mes tiene sentido para ellos.

En un mundo en el que el crédito es escaso, su combinación de buenas calificaciones crediticias y un alto flujo de efectivo los convierte en buenas perspectivas hipotecarias para los banqueros locales. Estas personas a menudo están en profesiones como la ingeniería, la ciencia y la medicina.

Riqueza de alto activo, riqueza de bajo flujo de efectivo

Este es el estereotipo de la riqueza del “dinero viejo” – el antiguo miembro del club de campo o Thurston Howell III en la Isla de Gilligan. Tienen dinero, pero no es realmente suyo. Puede estar involucrado en fideicomisos o la riqueza es en realidad tierras de cultivo.Porque no pueden gastar el dinero, no lo hacen. Esto a menudo les hace ganar la descripción de “barato” o “avaro”.

Veamos el lado positivo. Muchas familias ricas están profundamente comprometidas con la filantropía. Apoyar las artes o la educación son actividades tradicionales.El dinero a veces se da directamente, la institución pide un cheque y lo recibe.Otras veces, se utilizan vehículos de planificación de patrimonio, como anualidades de donaciones caritativas o fideicomisos de beneficencia. Debido a que están involucrados en la comunidad, no son tan difíciles de conocer a nivel social.

Activo bajo, riqueza de flujo de caja baja

La cuarta categoría no es la riqueza en absoluto.Comprende a la gente que financia su estilo de vida con deudas para parecer ricos y entrar en los círculos adecuados.También incluye a las personas que solían ser ricas pero que perdieron la mayor parte de su dinero debido a una mala planificación de su patrimonio o a un gasto excesivo. Como señaló Raymond Reddington en un episodio de La Lista Negra , “el 65 por ciento de la riqueza heredada se va en la segunda generación; el 90 por ciento en la tercera”.

Como profesional de la contabilidad, te das cuenta de que no hay ni flujo de efectivo ni activos aquí, pero aún así necesitan ayuda.

La Quinta Categoría: Bajo el radar

Las tres primeras categorías de riqueza son a menudo fáciles de detectar. Ves al director general de la compañía pública en la CNBC. Ves al exitoso doctor que conduce el último modelo de Porsche. Pasas por la casa ancestral de una familia establecida, notando que las calles llevan su nombre.

La quinta categoría, “Bajo el radar”, es mejor descrita por Tom Stanley en su libro, El millonario de al lado . La premisa del libro se puede resumir en 25 palabras:”El fontanero que siempre ha vivido en una casa, se ha casado con una persona y posee un coche americano de precio medio probablemente vale una fortuna.”

Estas personas a menudo ganan muy buen dinero, pero no encajan claramente en una categoría específica. Ganan dinero legalmente, pero no se jactan de cómo lo hacen.Pueden haber encontrado un cómodo nicho como subcontratistas en proyectos pagados por el gobierno de los EE.UU.Pueden cobrar subsidios agrícolas. Debido a que son tan discretos, son los más difíciles de encontrar.

Porque tienen dinero, también necesitan ayuda.