Cómo reunificar deudas paso a paso

Reunificar deudas no es complicado, pero conviene hacerlo con método para no cambiar un problema por otro más caro. Esta es la ruta recomendada, paso a paso. Si aún no tienes claro el concepto, empieza por la guía principal de reunificación de deudas.

1. Haz inventario de tus deudas

Anota cada deuda con tres datos: importe pendiente, cuota mensual y tipo de interés (TAE). Suma las cuotas: esa cifra es tu punto de partida. Presta especial atención a las tarjetas revolving, que suelen ser lo más caro.

2. Calcula tu capacidad de pago

Divide el total de cuotas entre tus ingresos netos. Si superas el 35-40%, estás sobreendeudado y la reunificación puede ayudarte. Este ratio también lo mirará la entidad que te financie.

3. Reúne la documentación

Lo habitual es que te pidan: DNI, justificantes de ingresos (nóminas o declaración de la renta), vida laboral, los contratos de las deudas a reunificar y, si hay garantía hipotecaria, la escritura de la vivienda.

4. Compara ofertas (mira el coste total, no solo la cuota)

Aquí está la clave. No te quedes con "cuánto baja la cuota": calcula cuánto pagarás en total con el nuevo plazo. Compara la TAE, las comisiones (apertura, tasación, intermediario) y el plazo. Usa el comparador de la sección de reunificación para ver opciones.

5. Decide la modalidad

• Sin garantía (préstamo personal): más rápido y sin arriesgar la vivienda.
• Con garantía hipotecaria: cuotas más bajas e importes mayores, pero pones tu casa como aval y asumes más gastos.

Si dudas si te compensa, apóyate en cuándo conviene reunificar deudas y en las ventajas y desventajas.

6. Firma y verifica la cancelación

Al firmar, la entidad cancela tus deudas antiguas. Comprueba que efectivamente quedan saldadas y guarda los justificantes de cancelación. A partir de ahí, solo pagas una cuota.

Un consejo final

La reunificación te da aire, pero no arregla la causa si el problema es gastar de más. Aprovecha el margen mensual para crear un fondo de emergencia y evitar volver a endeudarte.