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Cómo pueden ayudar los contables con el préstamo privado para estudiantes

No se puede negar que Estados Unidos sufre una crisis de deuda por préstamos estudiantiles, ya que incluso los jóvenes contadores pueden encontrarse con una deuda que no es fácil de perdonar. Las estadísticas en este momento son bien conocidas: 44 millones de jóvenes estadounidenses deben 1,48 billones de dólares, con préstamos privados que alcanzan los 7,8 billones de dólares en 2014-15. Aunque los préstamos privados pueden constituir una pequeña porción de la deuda total de los préstamos estudiantiles, son mucho más peligrosos para los prestatarios que los préstamos del gobierno. Los préstamos privados carecen de opciones de pago flexibles, de protecciones básicas para el consumidor y generalmente cobran tasas de interés más altas.

Pero con la crisis viene la oportunidad, y los contadores tienen la oportunidad de hacer una verdadera diferencia con sus clientes. Sabiendo cómo son los préstamos privados para estudiantes, los problemas que los rodean y la mejor manera de pagarlos, los contadores pueden ayudar a los clientes y a sus hijos con una carga increíble y hacerlos miembros más productivos de la sociedad.

Cómo pueden ayudar los contables con el préstamo privado para estudiantes
Cómo pueden ayudar los contables con el préstamo privado para estudiantes

Alcanzando a los jóvenes

Antes de discutir cómo ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles privados, tenemos que entender quiénes son. Como se ha señalado anteriormente, los préstamos privados son una pequeña porción de la deuda total de los préstamos estudiantiles. El College Board afirma que en 2011-12, sólo el 6 por ciento de los estudiantes universitarios y el 4 por ciento de los estudiantes de postgrado tomaron préstamos. Los estudiantes de universidades de cuatro años tenían más probabilidades de pedir un préstamo privado que los de universidades de dos años, y los estudiantes de universidades con fines de lucro tenían más probabilidades que los de cuatro años.

Además, las personas con deudas de préstamos estudiantiles son desproporcionadamente jóvenes y asalariados en lugar de empresarios. El problema es que es poco probable que ese tipo de personas sean sus clientes para empezar. Algunos milenios pueden venir a usted una vez al año para hacer sus impuestos, pero muchos de sus clientes actuales no tendrán mucha deuda de préstamos estudiantiles privados.

Pero mientras que sus clientes pueden no hacerlo, sus hijos probablemente lo harán. Pregunte si sus parientes sufren de deudas de préstamos estudiantiles, y explique cómo puede ayudarlos. Además, discuta cómo puede ayudar a los clientes jóvenes de otras maneras, como enseñándoles conocimientos financieros o un espíritu empresarial. Ofrecer ayuda con las deudas de préstamos estudiantiles privados debería ser parte de una estrategia general para llegar a los milenios y abrir un mercado completamente nuevo. Thomson Reuters tiene otras sugerencias sobre cómo atraer el interés de este grupo demográfico cada vez más importante. 

Recopilación de información

Cada estudiante tiene una historia de préstamos estudiantiles diferente, incluso si utilizan el factoraje de deudas, y los contadores necesitan información sobre cada situación específica para ofrecer una solución personalizada. Entonces, ¿qué información es la más importante?

Los estudiantes con préstamos estudiantiles federales pueden proporcionar toda la información necesaria dándole su archivo del Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles, pero la situación se hace más difícil con los préstamos privados. He experimentado algunos estudiantes que apenas saben quién o qué están pagando más allá de su pago mensual.

A veces, la mejor opción es tratar directamente con el prestamista. Averigua quién es el prestamista del estudiante, y luego habla con el prestamista para acceder a los detalles sobre la condición del préstamo. También hable con su cliente sobre su historial de empleo, su historial de crédito y cuánto está gastando. Sólo puede ofrecer ayuda real si entiende totalmente la situación financiera total de su cliente.

Ofreciendo una solución

El gran problema de los préstamos privados para estudiantes es que los prestamistas privados generalmente no están dispuestos a modificar las condiciones del préstamo para un cliente con problemas financieros. Pero es en estos tiempos difíciles cuando puedes mostrar tu valor negociando una solución más justa con el prestamista.

Si no puedes hacerlo, hay otras opciones. Puedes refinanciar el préstamo con un nuevo prestamista, lo cual es una opción particularmente buena ya que estás ahí para asegurarte de que el nuevo préstamo sea justo desde el principio en lugar de tratar de cambiar las condiciones de un préstamo antiguo. Sin embargo, esta opción sólo es viable si tu cliente tiene un sólido historial de empleo y de crédito. También puedes hablar con tus clientes sobre qué préstamos deben priorizar o cómo pueden reducir los gastos en otros aspectos de su vida.

Pero en el peor de los casos, puede que tenga que aconsejar a sus clientes que se declaren en bancarrota. Sus clientes probablemente le dirán la declaración repetida a menudo de que la bancarrota de los préstamos privados para estudiantes no es posible, pero eso no es realmente cierto. De hecho, declararse en quiebra es más fácil en comparación con hace unos años, aunque sus clientes tendrán que demostrar que se encuentran en una situación difícil y que no pueden hacer los pagos del préstamo.

Puede ser una carga terrible sufrir la deuda de un préstamo privado para estudiantes, pero también es una oportunidad para ayudar a un nuevo cliente de una manera significativa y ganar su confianza. Muchos clientes esperan que puedas ayudarlos a ellos o a sus hijos a salir de la deuda de un préstamo estudiantil, y es importante aprender lo más posible sobre el proceso para su beneficio y el tuyo.