Por Tony Batman, presidente y director general, 1st Global
Cuando la mayoría de la gente piensa en la planificación financiera, piensa en términos de dólares y centavos. Piensan en su cheque de pago semanal o mensual, y trabajan con un asesor financiero o profesional de impuestos para establecer metas a largo plazo para la jubilación o la planificación de la educación, creando una lista amarilla de «cosas por hacer» financieras.
Creo que es una definición limitada que no traduce todo el poder que uno puede derivar de un plan financiero integral. Carece de un esquema de implementación y a menudo resulta en un perpetuo estado de postergación – «Voy a controlar mis finanzas una vez que pase este difícil momento».
Para mí, la planificación financiera personal es el proceso de preparación para las inevitables tragedias de la vida que nos afectarán a cada uno de nosotros tanto financiera como emocionalmente. Es una filosofía para la vida intencional, un marco para crear felicidad, y ofrece alegría frente a las tendencias naturales de la vida hacia el caos y la entropía.
Un plan financiero completo e implementado libera a las personas para que enfoquen toda su energía mental, física y espiritual hacia sus metas más altas y para que sobrevivan a los obstáculos más difíciles de la vida.
La planificación financiera es una filosofía para vivir
Hay muchos axiomas y premisas inherentes a la declaración, «La planificación financiera es una filosofía para vivir». Aquí hay algunos:
Haciendo promesas a los que amamos
La esencia de la felicidad es capturada por los sentimientos positivos de alegría, significado, significado, dignidad, certeza, seguridad y confianza. La felicidad es un estado de ser deseable, sostenible y favorable.
Para muchos, la planificación financiera es un camino hacia la felicidad porque nos permite hacer y honrar las importantes promesas y obligaciones de la vida. Estas promesas son el deber de ser marido o mujer, padre o madre, hermano o hermana, e incluso empleado.
Piensa en la importante promesa que un marido hace a su esposa de que ella se retirará con dignidad, esté o no él allí para mantenerla. Otra es la promesa a nuestros hijos o nietos de que tendrán ayuda financiera para obtener una educación universitaria, ya sea que los padres o los abuelos vivan y estén presentes en sus vidas en ese momento.
Las tragedias de la vida nos suceden a todos
Dos tipos de tragedias causan traumas emocionales y financieros: las tragedias de «Así es la vida» y las tragedias de «falta de preparación».
Los franceses suelen utilizar la frase » c’est la vie » para referirse a instancias que sólo pueden describirse como «así es la vida». Las tragedias «That’s life» son aquellos eventos perdonables como una enfermedad grave y repentina, la pérdida de un trabajo, la muerte de un cónyuge, un divorcio o el estrés de volver a casarse. Incluso la jubilación puede ser vista como una tragedia perdonable porque ocurre sin culpa de nadie. Así es la vida.
Mucho peores son las tragedias de tipo dos, que son el resultado de no estar preparados para esos eventos de «así es la vida». Esta es una tragedia imperdonable porque significa que no estabas preparado para la inevitabilidad de la vida. Todos envejecemos. Todos somos susceptibles de perder nuestros trabajos.
Es triste que muchos de nosotros llevemos la audacia y la arrogancia que sirve como un falso manto de invencibilidad a las tragedias de «así es la vida». Es una completa tontería creer que una enfermedad grave, la pérdida de un trabajo o la muerte de un cónyuge no causaría un trauma emocional y financiero grave. Demasiadas de estas tonterías residen en los Estados Unidos de hoy. Cerca de 1,3 millones de estadounidenses mueren de enfermedades cardíacas, cáncer o derrames cerebrales cada año. Si no te pasa a ti, ciertamente puede pasarle a alguien que conoces o que te importa profundamente.
La única manera de inocular su vida de la tontería de no estar preparado es desarrollar e implementar un plan financiero que dé cuenta de estas tragedias.
Batallando con el caos de la vida
El amor es la energía que usamos para combatir este caos. Cuando observas una nación próspera y feliz, un negocio en crecimiento, una familia que funciona, o una vida de alegría, significado y sentido, puedes estar seguro de que el amor se ha ejercido con mucha fuerza contra las leyes del caos y la entropía.
Desafortunadamente, la idea del «amor» ha sido diluida por la cultura occidental y la búsqueda de la felicidad materialista.
El amor es mucho más que un deseo que puede ser capturado en una tarjeta de Hallmark o ilustrado con grandes gestos como regalos caros o escapadas tropicales. El amor es un verbo de acción; un voto consciente a quién o qué energía se dirigirá intencionadamente; una devoción consciente para mejorar uno mismo para el mejoramiento de otro sin tener en cuenta el costo personal.
En un mundo caótico, el amor genera la energía espiritual para crear y comprometerse con un plan financiero cuando ocurren tragedias. Cuando el caos se interrumpe, la planificación financiera proporciona el antídoto que nos permite honrar las importantes promesas que nos hacemos a nosotros mismos y a los demás.
¿Quién lleva la antorcha?
El mes pasado te desafié a redescubrir el «por qué» de tu negocio. Ahora que sabes el «por qué», es hora de actuar.
La profesión de la planificación financiera puede ser el gran portador de la antorcha que nos guía hacia una cultura de responsabilidad personal. Para lograr esto, los planificadores financieros y los administradores de patrimonio deben creer en el valor monumental que entregan a los clientes. Deben eliminar cualquier hipocresía personal, detener sus propias tendencias a la postergación, tomar este arte en serio para sí mismos y poner en práctica cada aspecto de su propio plan financiero personal con el fin de unificar su caminar y hablar de la vida tan pronto como sea posible.
Mi esperanza es que los planificadores financieros se comprometan audazmente a hacer la vida de las personas mejor, más feliz y más liberada.
Estoy listo para llevar la antorcha. ¿Lo estás?
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