Los clientes no quieren pensar nunca que su estabilidad financiera puede estar en peligro por culpa de su propia familia, pero hay muchos casos en los que eso puede ocurrir. A veces esto puede tomar la forma de que un miembro de la familia preste a otro dinero para una casa o un negocio sin hacer la debida diligencia. Otras veces, esto puede convertirse en un abuso financiero por parte de los ancianos, en el que el hijo o el cuidador de un anciano roba o explota de alguna otra manera el dinero o los bienes del anciano.
Como contador, es su deber asegurarse de que las finanzas de su cliente estén seguras de todos, incluyendo la familia. Aquí hay ciertas cosas para recordarles cómo mantenerse seguros financieramente, así como cosas a las que deben prestar atención.
Préstamo de documentos
Un préstamo es un préstamo, incluso cuando es a un miembro de la familia. Cualquier consultor financiero personal puede contarte historias de terror sobre algún momento en que un cliente prestó dinero a un familiar o amigo, sólo para que surjan disputas sobre el pago. El cliente termina financieramente peor, sin importar cómo esos bonos que una vez fueron fuertes terminan destrozados por el dinero.
Recuerde a los clientes que si un miembro de la familia les pide dinero, no van a ir al banco. Y aunque dicho familiar puede esperar que su cliente sea más indulgente, su cliente debe actuar como un banco.
Esto significa cobrarles una tasa de interés. Si su cliente le cobra al miembro de la familia cero interés o una tasa de interés menor que la tasa federal aplicable, pueden encontrarse pagando impuestos adicionales al IRS basados en el préstamo que deberían haber cobrado.
Pero aún más importante es asegurar que todo lo relacionado con el préstamo esté documentado. ¿Cuándo comenzará el reembolso? ¿Cuánto será? Todo esto debe ser documentado antes de que el préstamo se haga efectivo. Esto asegurará que todos estén en la misma página, y en el peor de los casos, asegurará que su cliente pueda exigir el pago si el miembro de la familia se estanca o pide términos más indulgentes.
Tenga en cuenta que todo esto se aplica a otros acuerdos financieros familiares. Si su cliente es un padre con un hijo adulto viviendo en su casa, dígales que redacten un contrato de arrendamiento formal. Si su primo quiere dinero porque tiene una gran idea de negocio que necesita su dinero para tener éxito, vea que tenga un plan de negocio formal y viable. Al convertir los asuntos financieros de la familia en acuerdos legales formales, sus clientes pueden estar mejor protegidos.
Confiando en algo más que el papel
Los acuerdos de préstamos y arrendamientos ayudan a asegurar que los miembros de la familia estén en la misma página y que nadie sea estafado. Pero con demasiada frecuencia, he visto a gente que acepta dar un préstamo a un miembro de la familia, firmar un acuerdo, y luego hacer girar sus pulgares. Luego se enteran unos meses después de que algo ha salido mal y el miembro de la familia alega una incapacidad para pagar, lo que lleva a todo tipo de argumentos.
El hecho es que entre el préstamo inicial y esa reclamación, casi seguro que había señales de advertencia de que algo iba mal. Si su cliente prestó dinero u otros bienes a un miembro de la familia, destaque la importancia de ver cómo van las cosas en persona. Si prestaron dinero para un negocio, como una tienda de artículos para bebés, visiten el negocio y hablen con la gerencia y los clientes. Si le dieron temporalmente una casa a su hijo, haga una visita sorpresa.
Un acuerdo escrito es mejor que un acuerdo verbal, pero eso no significa que sus clientes puedan confiar sólo en el papel. Los acuerdos financieros entre los miembros de la familia no deben ser fundamentalmente de otros acuerdos financieros. Deje esto claro a su cliente y haga hincapié en que esto es para la protección tanto de sus finanzas como de sus lazos con sus amigos y familiares.
Cuidado de ancianos
La intervención en los asuntos familiares es un asunto delicado para los contadores en los mejores tiempos, y lo difícil se amplifica cuando se trata de clientes ancianos. Pero el abuso financiero y el fraude a personas mayores cuesta a los estadounidenses mayores al menos 36,5 mil millones de dólares al año, y el total real es probablemente mucho más alto.
Los contadores pueden encontrarse en una posición única para descubrir el abuso financiero de los ancianos y buscar señales de alerta de que un cuidador o un pariente puede estar aprovechándose de su estado mental y físico en declive. Algunas señales de advertencia pueden ser la renuencia del cuidador a dejarle hablar con el cliente a solas, cambios en su testamento o el retiro de grandes sumas de dinero.
Si tiene motivos para sospechar de un abuso financiero, no dude en denunciarlo a las autoridades inmediatamente, sobre todo porque estarán más dispuestos a escuchar la denuncia de un profesional. Para prevenir el abuso, diga a los clientes que deben tener un cuidador financiero de respaldo para que haya otro par de ojos vigilando los libros de su cliente. Su cliente también debe tener un plan de cuidado sólido preparado de antemano. Demasiados clientes ancianos tratan de esperar hasta el último minuto, sólo para sufrir un descenso repentino que crea una situación caótica.