La crisis de la deuda de los préstamos estudiantiles se ha convertido en uno de los grandes dilemas morales y políticos de nuestra época. 44 millones de estadounidenses deben más de 1,4 billones de dólares en deuda total, que es casi el doble de la deuda total de las tarjetas de crédito de los EE.UU. Peor aún, los que están endeudados son estadounidenses jóvenes y productivos que tienen que lidiar con esta carga en lugar de comprar casas u otras inversiones que ayudarían aún más a la economía estadounidense. Incluso los jóvenes contadores pueden encontrarse luchando bajo la pila de tal deuda.
Las personas que buscan aliviar la carga de su deuda pueden encontrar innumerables artículos en Internet que describen formas de aliviar el pago de su deuda, pero no hay sustituto para la experiencia y el asesoramiento profesional. Aquí es donde los contadores públicos pueden intervenir. Al ofrecer un asesoramiento sólido y personalizado, pueden ayudar a los clientes a vadear las traicioneras aguas de la deuda de los préstamos estudiantiles y encontrar las mejores formas tanto de reducir su deuda como de formar un plan de pago.
Ser proactivo
Mientras que 44 millones de americanos sufren de deudas de préstamos estudiantiles como se ha señalado anteriormente, debemos recordar quién es el típico americano cargado con tal deuda. La deuda de los préstamos estudiantiles es principalmente un fenómeno de clase media a media alta que carga a los jóvenes ciudadanos. La mayoría de sus clientes probablemente no son jóvenes americanos.
Pero mientras que sus clientes mayores pueden no estar agobiados por la deuda de un préstamo estudiantil, hay una buena posibilidad de que sus hijos o nietos sí lo estén. Incluso si no lo están, esos niños pueden estar a punto de entrar en la universidad y sacar sus primeros préstamos. Y es mucho más fácil lidiar con los problemas de los estudiantes antes de que tomen el préstamo en comparación con después, cuando tienen que empezar a manejar los contracargos.
En consecuencia, un contador público interesado en ayudar a otras personas con deudas de préstamos estudiantiles debería comenzar por preguntar a los clientes actuales si ellos o sus familiares están luchando con esa carga de la deuda. Explíqueles que, como profesional de las finanzas, está familiarizado con los medios más prudentes para ayudarles. También tenga en cuenta que al hablar con un profesional, un joven ciudadano puede aprender conocimientos financieros en un momento crucial de su vida. Una vez que tenga clientes jóvenes y les ayude con sus problemas de deudas estudiantiles, entonces será más fácil conseguir clientes adicionales a través de la comercialización y el boca a boca.
Buscando ayuda
Incluso si tienes clientes dispuestos a escuchar tus consejos, necesitas información para ayudarles a salir de su deuda. La información importante incluye detalles sobre sus préstamos, que su cliente puede proporcionar utilizando el Servicio Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles, así como sus ingresos actuales y otros gastos financieros importantes como la atención sanitaria. Deje claro que necesita saber información sobre todos sus préstamos, no sólo sobre sus préstamos gubernamentales o privados.
Una vez que tengas esa información, puedes empezar a formular un plan. Lidiar con los préstamos estudiantiles no es sólo una cuestión de los préstamos, sino de reconstruir completamente el presupuesto del cliente para que pueda lidiar con el pago de los préstamos sin degradar demasiado su calidad de vida. Y como profesional, puedes empezar a discutir alternativas de pago que pueden ser más fáciles con el tiempo. Por ejemplo, el cliente podría consolidar sus préstamos gubernamentales juntos, haciendo más fácil el seguimiento de los préstamos y evitar el incumplimiento de un pago.
Mientras que con un presupuesto y a través de otras técnicas financieras como la consolidación o la negociación con un período de gracia se puede aliviar la carga del cliente, hay que tener cuidado de no inflar las expectativas del cliente. Con los préstamos del gobierno, puedes discutir estrategias alternativas de reembolso. Con los préstamos privados, puedes negociar con el prestamista sobre la reducción de la tasa de interés o la aceptación de condiciones de liquidación que puedan poner fin a la deuda.
Pero no vas a poder borrar la deuda de los libros, y el cliente debe entenderlo. Y aunque puedes hacer un presupuesto que ayude a la devolución y facilite al cliente la devolución del préstamo, la responsabilidad final sigue siendo del cliente. Si el cliente elige no escuchar tus consejos, puede ser el momento de separarse en lugar de tratar de trabajar con alguien que no quiere ayuda.
Ganando nuevos clientes
Incluso si no te acercas a los clientes para ayudarles con las deudas de los estudiantes, pueden acudir a ti. Si su contabilidad está preparada, su negocio puede recurrir a un grupo de 44 millones de jóvenes ciudadanos que tal vez nunca hubieran considerado los beneficios de contratar a un profesional si no fuera por las cargas de la deuda de los préstamos estudiantiles. Y cuando les ayudes con una carga tan grande, estarán más dispuestos a permanecer como clientes leales.
El préstamo de la deuda de los estudiantes seguirá siendo un problema grave. Pero para el CPA emprendedor, debería representar una nueva oportunidad para ayudar a los jóvenes americanos y hacer crecer su negocio.