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Cómo los CPA pueden ayudar con la pérdida ahora

Un gran problema ahora mismo es que el distanciamiento social ha hecho que los funerales y los servicios conmemorativos queden fuera del cuadro. No puedes visitar a la familia de un cliente y consolarla.

Esto se convierte en un asunto tanto personal como profesional. Aquí hay algunas formas en las que usted, como contador de la familia, puede ayudar.

Cómo los CPA pueden ayudar con la pérdida ahora
Cómo los CPA pueden ayudar con la pérdida ahora

La cuestión profesional

Algunas personas piensan que los contadores son personas que presentan declaraciones de impuestos. En muchas situaciones, son asesores familiares de confianza en todos los asuntos financieros. Aunque no les aconseje sobre inversiones, puede que esté cualificado y licenciado en esta área, ya que entiende mejor que la mayoría de la gente la elaboración de presupuestos y la gestión de deudas.

En un momento de pérdida, hay una fuerte tendencia a no querer parecer depredador. Independientemente de si se trata de un cliente o un amigo sin una relación de negocios, tendemos a esperar y eso no siempre es la mejor idea.

Me recuerda la historia del asesor financiero que se encontró en una situación similar. Un amigo mayor murió y el cónyuge tenía un montón de papeleo delante de ellos. El asesor, queriendo ser respetuoso, mantuvo su distancia.

Durante los siguientes meses, la relación se enfrió y el consejero finalmente preguntó por qué. La respuesta fue: “Sufrí una pérdida. Tenía un gran número de problemas financieros que resolver y tú estabas en posición de ayudar, pero no te ofreciste”. El cónyuge fue dejado para que trabajara por su cuenta.

La solución prudente puede ser expresar el dolor por la muerte de su ser querido y explicarle que sabe que habrá mucho papeleo por delante y cuestiones financieras que abordar. Usted ha ayudado a otras personas en situaciones similares, así que está listo para ayudarles también. Si quieren ayuda ahora o en el futuro, sólo tienen que pedirla, pero deben saber que usted también está ahí.

Aquí hay algunas áreas en las que puedes ayudar:

1. Certificados de defunción . Al contactar con la funeraria, normalmente rellenan el papeleo necesario, lo archivan con las autoridades locales y proporcionan copias a los supervivientes.

2. Pólizas de seguro . Hay que encontrarlas. La compañía de seguros necesita ser notificada. Si no pueden encontrar los papeles, deben tener los números de las pólizas en sus declaraciones de prima.

3. Cambiar los títulos de las cuentas conjuntas . JTWROS (Joint Tenants with Right of Survivorship) normalmente lo hace sencillo con los bancos y las empresas de servicios financieros.

4. Seguridad social y prestaciones de pensión . Los diferentes planes de beneficios tienen diferentes características. A menudo hay una prestación de supervivencia en caso de que el titular del plan muera. Las personas que envían esos cheques mensuales deben ser notificadas.

5. Presupuesto doméstico . En algunas familias, una persona paga todas las facturas. También “saben dónde está el dinero”. Tu amigo o cliente puede necesitar ayuda para entender los gastos mensuales y cómo se les paga, o puedes supervisar el pago de las facturas en su nombre.

6. Planificación de la herencia . No parece una necesidad inmediata porque los bienes se transfieren a menudo entre cónyuges sin impedimentos, pero podría serlo si no existen planes específicos. Las cosas cambian una vez que una de las partes muere y el superviviente ha designado a los herederos. La gente quiere minimizar la responsabilidad fiscal y esto requiere planificación. Usted puede tener experiencia en esta área.

La cuestión personal

Cuando una vida perdida no es recordada, parece que no tienen ningún impacto. En tiempos normales, se asistía al servicio conmemorativo y se visitaba a la familia en casa y se presentaban respetos. Incluso dentro de las restricciones de estancia en casa, deberías mostrar respeto, para que puedas:

1. Llama. No puedes estar allí, pero al menos pueden oír tu voz. Puede que reciban muchas llamadas, pero todas son importantes y registrarse es siempre algo bueno.

2. Envía una tarjeta . Es probable que tengas un suministro, pero de no ser así, compra uno en la tienda de comestibles o incluso en línea. Hay muchos servicios que hacen esto y te permiten personalizar una tarjeta física para enviar por correo.

3. Enviar flores . Es probable que su floristería local esté cerrada ya que no es un negocio esencial. Hay servicios en línea que envían flores o plantas.

4. Repartiendo comida . Esto depende de cómo te sientas acerca de la entrega sin contacto. Puede hornear un pastel o una cazuela, empaquetarlo, llevarlo en coche o incluso recoger algo de comida en el supermercado y dejarlo en sus casas. Puedes llamar para avisarles de su “paquete” después de conducir. Otros tal vez no quieran aventurarse a salir, así que puedes hacer un pedido en línea en un restaurante local que tenga un servicio de entrega de comida.

Pensamientos finales

Los contadores están en una posición única porque son fiduciarios y sólo venden su tiempo y su experiencia. También son, muy a menudo, amigos de confianza de la familia. Incluso durante la pandemia, cuando las personas se distancian socialmente, es necesario permanecer estrechamente involucrados.

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