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Cómo frustrar a los defraudadores de hipotecas

A pesar de la intensificación del escrutinio de las prácticas de préstamo y de los nuevos requisitos de préstamo, el fraude hipotecario parece estar de nuevo en aumento. Y una vez más, los defraudadores encuentran nuevas formas de hacer el trabajo sucio.

Imagina el viejo juego de arcade de Whack-A-Mole, donde un lunar sale de un agujero y tratas de golpearlo sólo para verlo aparecer de nuevo en otro lugar, y esa es una buena analogía para lo que las agencias de la ley y los fiscales se enfrentan para mantener los esquemas. (Sin embargo, vale la pena señalar que una auditoría realizada en marzo por la Oficina del Inspector General del Departamento de Justicia de los EE.UU. indica que el Departamento de Justicia y sus componentes declararon erróneamente sus esfuerzos de fraude hipotecario).

Cómo frustrar a los defraudadores de hipotecas
Cómo frustrar a los defraudadores de hipotecas

Entonces, ¿cómo se hace? El fundamento de todos los planes es la tergiversación y la falsificación de documentos, incluyendo declaraciones de ingresos, W-2, declaraciones de impuestos y estados bancarios. La esencia de esto es crear un comprador -llamado comprador de paja- y conseguir que el prestamista haga el préstamo hipotecario basado en los documentos falsos. El préstamo se financia y va a quien el prestamista cree que es el comprador legítimo, pero en realidad son los malos. Por lo general, el robo de identidad está involucrado. Y, aunque algunos fraudes pueden involucrar sólo a un individuo, es común que varios estafadores trabajen juntos para lograr el trato.

Aquí hay una muestra de esquemas, cortesía del examinador de fraude certificado Douglas Pollock, vicepresidente de IDSnetwork Inc. en Orlando, Florida. Pollock enseña a los fiscales y a las agencias de la ley cómo funcionan los esquemas.

  • Clones de la agencia de títulos. Los estafadores crearán una agencia de títulos falsos, clonándola a partir del nombre de una legítima. Por ejemplo, ABC Title puede ser clonado como ABC Title II. Compran las identidades de personas de alto poder adquisitivo a los agentes de préstamos bancarios, eligen una casa para comprar (independientemente de si está en el mercado o no) y utilizan el crédito y la identidad del “comprador” para solicitar un préstamo en línea. El trato es financiado por un prestamista que piensa que el trato se está cerrando por una agencia de título real para un comprador legítimo.
  • El inversionista da la vuelta . Un inversor pone una propiedad bajo contrato por 70.000 dólares, y calcula que podría revenderla por 100.000 dólares, gracias quizás a una tasación cocinada. Así que encuentra un comprador, o puede hacerse pasar por él mismo, y vuelve a contratar la propiedad por el precio más alto antes de que se cierre el primer trato. Ambos tratos se cierran al mismo tiempo, y el inversor obtiene el margen de 30.000 dólares entre los dos tratos. El fraude radica en la valoración y en la probable falsificación de documentos para el comprador.
  • Fraude de ventas al descubierto. Esto está en la categoría de “quizás-tal vez no”, aunque apostaremos que el prestamista pensará que es un fraude. Un inversor compra una casa como una venta al descubierto, donde el precio de compra es por menos de la cantidad de la hipoteca. El inversor vende la casa al antiguo propietario a un valor justo de mercado, que probablemente sea menor que el importe de la hipoteca. Y, hasta principios de este año, esa cantidad de la hipoteca fue una deuda condonada. (Hay alguna duda de si el Congreso aprobará una extensión que permita continuar con la condonación del préstamo). Así que el dueño, vendedor y comprador recupera la casa por menos de lo que se debía en ella y no debe el monto del préstamo perdonado.

Por último, está Walter Scott Fox III, un antiguo agente de préstamos de KeyBank. Sacó 14 millones de dólares en préstamos usando identidades robadas para pagar viajes, coches, barcos, prostitutas, la escuela de sus hijos y así sucesivamente. Lo hizo durante 17 años, pero la fiesta terminó en 2012, cuando KeyBank no quiso aumentar la línea de crédito. Más tarde ese año, Fox entró en mora en todos los préstamos, y un supervisor comenzó a hacer preguntas sobre su cartera de préstamos, según el artículo.

En junio, Fox fue condenado a 10 años de prisión.