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Cómo ayudar a un cliente a manejar una ganancia inesperada

Actualmente estamos en medio de uno de los mayores cambios generacionales en la riqueza. Los Baby Boomers están en el proceso de transferir un estimado de 30 billones de dólares en activos a la próxima generación, según Accenture.

Aunque ese número es enorme, la realidad es que la mayoría de las transferencias de riqueza intergeneracionales fracasarán cuando lleguen a la segunda generación. Será necesario que la actual trabaje para elevar su nivel de éxito en el mantenimiento del dinero de la familia.

Cómo ayudar a un cliente a manejar una ganancia inesperada
Cómo ayudar a un cliente a manejar una ganancia inesperada

Entonces, ¿por qué necesitas pensar en esto? Bueno, muchos de sus clientes actuales estarán en el extremo receptor de esta transferencia, y manejar una ganancia inesperada puede ser una bendición y una maldición. Por un lado, han recibido importantes activos que les ayudarán a ellos y a su familia, pero por otro lado, ahora necesitan dedicar tiempo y esfuerzo para administrarlo.

Además, sus clientes también podrían ser receptores de una ganancia inesperada a través de un negocio que despega o incluso ganando la lotería (con lo cual no contaría como una estrategia viable).

No importa cómo reciban su riqueza, ellos y usted deben tomar los siguientes pasos.

El primer punto en la lista de tareas de su cliente debería ser la contratación de un asesor que pueda reunir un equipo y guiarlo a través de los pasos y el proceso para gestionar esta ganancia inesperada. El tipo de dinero que estamos discutiendo en el marco de este artículo requiere un número de personas clave, incluyendo profesionales de impuestos, legales, gestión de riesgos e inversiones, sólo para nombrar algunos.

Es importante que uno de los asesores, esperemos que usted, tome la delantera, organice el equipo y mantenga a todos en la misma página mientras usted los ayuda a administrar su nueva riqueza. La última cosa que quieres hacer es ver a tu cliente cobrar y luego perder el dinero.

Una vez que el equipo asesor esté en su lugar, con usted al timón, es importante trabajar con los demás miembros del equipo y elaborar un plan. Su cliente no querrá apresurarse en esta parte del proceso, ya que hacer unos pocos movimientos equivocados o desviarse del plan podría resultar en la pérdida de su riqueza. El plan será una hoja de ruta para asegurar que están recibiendo, gastando, protegiendo y manejando su dinero de la mejor manera posible.

Construir este plan y mantenerlo a lo largo del tiempo le dará a su cliente el mejor resultado posible para asegurar que este dinero permanezca con su familia durante las generaciones venideras. Además, le ayudará a mantenerlos como clientes.

Esta ganancia inesperada, en la mayoría de los casos, es más dinero del que su cliente ha tenido que manejar, y es su tremenda responsabilidad asegurarse de que dure. Trabajar con un asesor y el equipo adecuado sin duda contribuirá a su éxito.

Recuerde: La vida no es estática, y es crítico revisar el plan con su cliente anualmente. Cada área de su vida financiera debe ser revisada y discutida con el asesor principal. Puede ser necesario hacer ajustes a lo largo del camino, lo cual es normal.

Además de tener el equipo de asesoramiento adecuado, también es importante ayudar a su cliente a educar a la próxima generación en el camino para solidificar su éxito y su relación con la familia. Idealmente, usted quiere que la próxima generación tenga una comprensión completa de la riqueza y los valores de la familia, lo que puede lograrse llevándolos al círculo interno en lugar de abrigarlos. La próxima generación necesita ver, entender, conocer y aprender a trabajar con los asesores familiares para elevar el nivel de éxito de los que vengan después de ellos.

El éxito de manejar una ganancia inesperada y de hacerla durar por muchas generaciones radica en la capacidad de la familia para alinearse con los asesores y el equipo adecuados, a la vez que se educa a la siguiente generación sobre lo que significa este dinero y cómo se guardará y utilizará mejor para ayudar a los futuros miembros de la familia a alcanzar sus metas financieras. Usted, como profesional de la contabilidad, puede dirigir este equipo y guiar a sus clientes a través de los pasos correctos, asegurando así la continuidad de su patrimonio y el éxito de su empresa.

Este artículo representa la opinión de Mitlin Financial Inc. No debe ser interpretado como que proporciona asesoramiento de inversión, legal y/o fiscal.

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