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Cómo ayudar a los clientes a pagar menos impuestos

El gobierno a menudo diseña el código fiscal para fomentar ciertos comportamientos mientras desalienta otros.

Digamos que es a principios de abril. Un cliente individual (o familia) ha entregado su documentación. Ha preparado sus impuestos. Se encuentran pagando más, probablemente porque algunas deducciones se han limitado o han desaparecido.

Cómo ayudar a los clientes a pagar menos impuestos
Cómo ayudar a los clientes a pagar menos impuestos

Preguntan: “¿Qué puedo hacer?” Si tienen un salario de doble ingreso o un salario que recibe 1099s, tienen hijos en la escuela y son dueños de su casa, no hay mucho que vaya a hacer una gran diferencia.

¿Sus ingresos provienen de varias fuentes, o están listos para jubilarse o hacer un cambio importante en su estilo de vida? Dependiendo de la respuesta, hay algunos pasos que pueden dar:

  1. Aplazar los ingresos. Esto debería funcionar para los ejecutivos de altos ingresos que reciben un salario y un bono. ¿Pueden elegir tomar ese ingreso dentro de unos años?
  2. Empezar un negocio. Mucha gente vende artículos en eBay. Algunos profesores consultan o escriben libros de texto. Estas son fuentes adicionales de ingresos, y la deducción del 20 por ciento de los ingresos netos tiene un gran valor para ellos.
  3. Sigue de cerca los gastos relacionados con el negocio. Este negocio en casa necesita un espacio de oficina propio, equipo informático, mobiliario, material de oficina y sellos. Lleve un registro de todo lo que está gastando. El kilometraje también es importante si usa su propio auto para viajes de negocios o mandados.
  4. Alquilar una propiedad de vacaciones. Compraste la casa de la costa cuando los niños eran pequeños. Ya han crecido. La visitas varias veces al año fuera de temporada, cuando el tráfico no es un asesino. Estás pagando impuestos de propiedad, chocando con el límite de deducción. ¿Y si en vez de eso lo alquilas? Todavía puedes usarlo 14 días al año, o el 10 por ciento del total de días alquilados. Ahora la propiedad se considera un negocio, encajando con sus costos en otra categoría.
  5. Impugnación de las evaluaciones fiscales. Este es bastante limitado. Necesitas estar seguro de que las casas de tus vecinos están tasadas mucho más bajas que tu propiedad. Forbes escribió una secuencia de pasos a seguir.
  6. Averigua si tu estado distribuye mucho dinero para becas universitarias. La educación superior es cara. Nueva Jersey, California y Wyoming distribuyen la mayor parte de la ayuda a los estudiantes de bajos ingresos. Se trata de becas Pell, claro, pero es importante reconocer que California y Nueva Jersey tienen altos impuestos a la propiedad. Si vives allí, puede ayudar a reducir los costos de la educación universitaria. No estás ahorrando en impuestos, pero estás ahorrando en otro lugar.
  7. No cobrar la Seguridad Social. Si no necesitas los ingresos, puedes obtener una cantidad mayor en el futuro si eliges no cobrarlos ahora. Lo más pronto que puedes empezar a cobrar es a los 62 años, pero sólo cobrarás el 75 por ciento de tu beneficio mensual máximo. Si comienza a cobrar a los 66 años, obtendrá el 100 por ciento de su beneficio mensual. Si se demora más, los beneficios aumentan hasta los 70 años.
  8. Retirarse a un clima de impuestos más bajo. Su cliente podría vivir en un estado de altos impuestos porque tenía un trabajo bien pagado. Si se retira y los altos ingresos ya no existen, los altos impuestos y el coste de la vida no desaparecerán. Podrían considerar mudarse a una de las 25 ciudades que MoneyTalksNews destacó como los mejores lugares para jubilarse.

En resumen: No hay una manera fácil para la gente que gana un salario de reducir sus impuestos en esa cantidad. Si tienes ingresos de otras fuentes o estás considerando un cambio de estilo de vida, hay posibilidades de mejora.