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Cómo ayudar a los clientes a ahorrar en el procesamiento de tarjetas de crédito

Prácticamente todos los negocios aceptan tarjetas de crédito hoy en día, especialmente dada la creciente popularidad del comercio electrónico. Pero como resultado, los negocios terminan perdiendo una tajada de sus ganancias por los procesadores de tarjetas de crédito, que ValuePenguin estima que se lleva el 2 por ciento de cada compra. Los procesadores de tarjetas de crédito confunden a los dueños de negocios con una larga serie de honorarios y cargos, y los dueños de negocios terminan pagando más de lo que tienen que pagar porque no entienden qué procesador es el mejor.

Los contables pueden ayudar con este problema. Ya asesoramos a las empresas sobre medidas de reducción de costos, y el recorte de las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito es una forma fácil de reducir los costos que muchos asesores empresariales pasan por alto. Para saber cómo reducir estas comisiones, los contadores tienen que aprender la naturaleza de las comisiones de las tarjetas de crédito y dónde las empresas pueden buscar reducir los costos. Al educar a las empresas, se pueden reducir los costos y hacer que estén más dispuestas a aceptar tarjetas de crédito, reduciendo los riesgos de fraude y robo.

Cómo ayudar a los clientes a ahorrar en el procesamiento de tarjetas de crédito
Cómo ayudar a los clientes a ahorrar en el procesamiento de tarjetas de crédito

Los honorarios importantes

Sitios web como Authorize.net tienen una guía útil para entender cómo funciona el proceso de las tarjetas de crédito si se quiere aprender, pero lo más importante que las empresas y los contables deben saber son las diferentes tarifas. Y si bien puede parecer que existe una amplia gama de tarifas diferentes, se pueden clasificar en dos grupos: tarifas básicas y recargos.

Los honorarios básicos son el costo de sus transacciones de venta. Consisten en tasas de intercambio, que son las tasas basadas en porcentajes por transacción en las que la mayoría de nosotros pensamos cuando hablamos de las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito, y las cuotas, que se basan en un porcentaje del total de transacciones por mes.  Lo importante es recordar que estas tarifas son esencialmente las tarifas al por mayor para el procesamiento de su tarjeta de crédito y son determinadas por las asociaciones de tarjetas de crédito. Como resultado, no tiene sentido tratar de buscar una tasa más baja con estas tarifas.

Los márgenes de beneficio son el lugar donde los procesadores de tarjetas de crédito tratan de obtener ganancias, especialmente cuando emiten tarjetas de crédito por mal crédito. Se trata de pagos como las cuotas anuales, el arrendamiento de un procesador de pagos, las cuotas por cancelación anticipada o las cuotas que la empresa debe pagar si no alcanza un determinado total de la transacción. Estos son los honorarios ocultos que dan a los procesadores de tarjetas de crédito un nombre turbio, pero lo más importante son las áreas en las que usted o su cliente pueden negociar para reducir los costos.

Reducir los costos

Para ahorrar dinero, usted y su cliente deben cuestionar todos y cada uno de los honorarios que no estén relacionados con las tasas de intercambio o las evaluaciones. Los ejemplos de honorarios que he enumerado arriba son todos malos ejemplos de honorarios, pero hay muchos más. Una tarifa particularmente nociva es cuando los procesadores de tarjetas de crédito imponen un castigo por si su cliente decide rescindir el contrato. Dado lo confuso que pueden ser dichos contratos, debe aconsejar a los clientes que no trabajen con ningún procesador que imponga esa tarifa.

Además de eliminar el mayor número posible de tasas, también hay que tener en cuenta el sistema de precios. Los dos precios principales se conocen como “interchange plus” y “tiered”. El escalonado es la opción más común, pero es de lejos la peor de las dos.

Los precios escalonados funcionan colocando los negocios en uno de los tres niveles típicos, aunque a veces más niveles. Los negocios más calificados obtienen una tasa más baja, mientras que los menos calificados obtienen una tasa más alta. El problema es que los procesadores pueden forzarte a entrar en los niveles más bajos y más caros a través de métodos que están fuera de tu control. Incluso si no son tan poco éticos, los precios escalonados hacen más difícil distinguir las tarifas, lo que hace más difícil saber lo que se le está cobrando a los clientes.

El intercambio más por el contrario separa el intercambio, que como se ha señalado anteriormente cada empresa tiene que pagar, de los otros pagos. Esto lo convierte en el método de pago más transparente, por lo que debe recomendar a sus clientes que adapten un procesador que lo utilice.

Hay otras formas de reducir los costos también. Los procesadores a menudo animan a las empresas a alquilarles procesadores de tarjetas de crédito, pero esta es una idea horrible. Los negocios usarán tarjetas de crédito durante mucho tiempo, y siempre deben comprar en lugar de arrendar cualquier cosa que pretendan poseer durante un largo período de tiempo. Se pueden encontrar buenos procesadores de tarjetas de crédito en Amazon por menos de 200 dólares.

Una investigación a fondo

Dada la complejidad de los contratos de los procesadores de tarjetas de crédito, puede llevar algún tiempo revisarlos y averiguar dónde pueden pagar menos sus clientes. Pero esa es una razón más para empezar lo antes posible.

Las tarjetas de crédito son un beneficio neto para los consumidores y las empresas, a pesar de las comisiones y otros inconvenientes, y los contadores deben fomentar su uso haciéndolo lo más barato y eficiente posible. Trabaje con sus clientes para reducir los costos revisando minuciosamente las comisiones y viendo dónde están perdiendo dinero y sus clientes se sorprenderán al ver cuánto ahorran.