Cinco soluciones para el dinero en efectivo en un apuro

Muchos propietarios de pequeñas empresas se encuentran en una situación de escasez de efectivo por diversas razones. Tal vez ese gran pedido no ha llegado todavía, o más clientes se han retrasado en los pagos. Independientemente de la razón por la que los ingresos pueden haber disminuido, los gastos están llegando como un reloj. Su cliente necesita ayuda, así que se dirigen a usted para pedirle consejo. ¿Qué puedes decirles?

Cuando una empresa quiere pedir dinero prestado, los prestamistas suelen utilizar tres medidas. Esto incluye el número de años en el negocio, los ingresos anuales del negocio y el puntaje de crédito personal. Las empresas en mala situación financiera pueden obtener préstamos, pero va a costar más. Los bancos pueden prestar, pero pueden querer una garantía personal o activos para asegurar el préstamo. El cliente propietario de su empresa necesita conocer esta información.

Cinco soluciones para el dinero en efectivo en un apuro

Debido a que cargar una compra en una tarjeta de crédito o escribir un cheque en su línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda básicamente sólo cuesta intereses, su cliente podría asumir que los préstamos comerciales funcionan de la misma manera. Sin embargo, deben esperar cargos adicionales por comisiones de apertura y otros gastos.

Como contador del dueño del negocio, deberías ayudar a tu cliente a enfrentar algunas preguntas difíciles. ¿La empresa está pasando por un período de sequía temporal? ¿Se espera que los ingresos lleguen? ¿Cuándo? ¿Es el negocio realmente viable, o el propietario está posponiendo su inevitable fracaso? ¿Pedir dinero prestado a altos tipos de interés es una solución a un problema de flujo de caja a corto plazo o el comienzo de un problema mucho más grande? Las empresas que estén considerando la posibilidad de convertirse en prestamistas seguramente se harán estas preguntas.

Además, también puede recomendar una de las siguientes cinco soluciones para el dinero en efectivo en un apuro:

Usar su línea de crédito bancaria: Esta es bastante obvia. Es probable que el negocio esté pagando una tasa flotante ligada a la principal. Por ejemplo, si la tasa preferencial es de 5.5 por ciento, su banco podría estar cobrando la tasa preferencial más 3 o 8.5 por ciento.
Administración de Pequeñas Empresas: Ronald Reagan dijo famosamente que las nueve palabras más aterradoras son «Soy del gobierno y estoy aquí para ayudar». En algunos casos, sin embargo, son buenas noticias. La Administración de Pequeños Negocios (SBA) ofrece garantías parciales en los préstamos que las instituciones hacen a los negocios calificados. Tienen una herramienta de búsqueda de prestamistas en línea que su cliente puede revisar. A partir de mayo de 2019, las tasas máximas de los préstamos 7A de la SBA son de 7,75 a 10,25 por ciento, mientras que las tasas máximas de los préstamos CDC/504 son de 4,39 a 4,70 por ciento. Esta última se basa en las tasas del Tesoro a 10 años.
Préstamos garantizados: El dueño de su negocio tiene bienes raíces o equipo que su banco consideraría como una garantía aceptable. Esto toma tiempo porque el activo necesita ser tasado. Los valores negociables son más fáciles de tasar que la maquinaria pesada. El préstamo podría estar garantizado por un inventario o una reclamación de futuras facturas.
Préstamo entre pares: Estas personas son intermediarios que emparejan a los prestatarios con los prestamistas, que pueden ser fondos de cobertura o bancos de inversión. Esa debería ser su primera pista de cómo se verán las tasas. Nerdwallet.com (6) dio algunos ejemplos en agosto de 2018. Por ejemplo, un proveedor prestaría para una financiación flexible a tasas entre 9.8 – 35.7 por ciento. Los criterios de aprobación son la puntuación de crédito personal, el tiempo en el negocio y los ingresos anuales.
Préstamo de tarjeta de crédito: Su cliente probablemente tiene una tarjeta de crédito de negocios. Puede que decidan maximizarla y sacar un gran adelanto en efectivo. No sería la primera vez que el dueño de un negocio toma esta ruta. Sin embargo, las tasas de interés de los adelantos de efectivo de las tarjetas de crédito pueden ser muy altas, incluso hasta el rango del 27 por ciento, y esto suponiendo que tenga muy buen crédito. Tenga en cuenta que también hay tarifas de adelantos en efectivo. Estos podrían ser un 4 – 5 por ciento adicional.
Préstamos de negocios a corto plazo: Tu cliente empresario realmente necesita dinero, pero sólo por un tiempo muy corto. Hay préstamos y prestamistas en ese espacio también. El sitio web nerdwallet.com da ejemplos de prestamistas y sus criterios. Sí, pueden estar pagando un APR tan alto como el 99 por ciento. Bajo estas circunstancias, es mejor que sea un préstamo a muy corto plazo.

Si tu cliente empresario necesita dinero rápidamente, tiene opciones. Como puede ver, sin embargo, no serán baratos, así que es importante trabajar con ellos para encontrar una solución apropiada.

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