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Cinco preguntas para hacer en su ajuste financiero

Todo el mundo sabe que es importante cambiar el aceite con regularidad y mantener los neumáticos bien inflados, pero ¿ha pensado en realizar el mismo tipo de mantenimiento en sus finanzas? Debido a los constantes cambios en las condiciones económicas y de mercado, es una buena idea revisar algunos asuntos financieros clave regularmente para asegurarse de que están al día. La Sociedad de Contadores Públicos de Texas recomienda hacer estas preguntas para ver cuál es su situación.

¿Tienes el seguro correcto?

Cinco preguntas para hacer en su ajuste financieroCinco preguntas para hacer en su ajuste financiero

Las pólizas de seguro pueden darte tranquilidad, pero eso no significa que debas dejarlas de lado y olvidarlas. Si ha tenido hijos desde que compró su póliza de seguro de vida, ha visto un aumento en su nivel de ingresos o ha experimentado algún otro cambio importante en su vida o en sus finanzas, puede que quiera ajustar la cobertura en consecuencia. Si se ha casado o divorciado, por ejemplo, puede ser el momento de cambiar de beneficiario. También debe considerar si existen razones para aumentar los deducibles del seguro de su casa o automóvil (si desea reducir las primas) o disminuir los deducibles (si prefiere un menor riesgo en caso de accidente). Y si siempre ha pensado que estaba pagando demasiado por el seguro, no le vendrá mal investigar cada dos años para ver si una opción menos costosa se ajusta a sus necesidades.

¿Están sus inversiones en marcha?

Incluso si está contento con las inversiones que hizo en el pasado, es inteligente revisarlas regularmente para asegurarse de que siguen coincidiendo con sus objetivos y que los riesgos y recompensas relacionados siguen encajando con su situación actual. Las acciones orientadas al crecimiento o los fondos mutuos del mercado de valores que comenzó a comprar a los 30 años, por ejemplo, pueden no ajustarse completamente a sus necesidades a medida que se acerca a la jubilación. Además, muchas personas asignan un porcentaje de sus ahorros a ciertos tipos de inversiones, pero esos porcentajes pueden cambiar debido a las ganancias y pérdidas en los diferentes mercados. Esa es otra razón para revisar sus participaciones y decidir si es necesario hacer cambios.

¿Está su testamento al día?

¿Tiene en cuenta los cambios recientes en su vida, como el matrimonio, el divorcio u otros pasajes en su propia vida o incluso en la de sus hijos? ¿Saben sus seres queridos dónde encontrar documentos importantes (incluyendo su testamento e información sobre sus cuentas bancarias, inversiones, etc.) si algo le sucede a usted? Si no es así, ahora es el momento de crear un testamento actual y asegurarse de que éste y otros documentos clave sean accesibles para sus seres queridos.

¿Puedes renegociar algunos pagos?

La mayoría de la gente paga una larga lista de facturas cada mes. ¿Cuál es la mejor manera de reducir los pagos de todas esas facturas? A veces todo lo que necesitas hacer es preguntar. Muchas empresas se esfuerzan por mantener los clientes, por lo que pueden estar muy abiertas a renegociar las tarifas. Esto incluye a las empresas que le suministran el cable, el servicio de telefonía móvil o la línea fija, así como las que le proporcionan el servicio de Internet y muchas otras.

¿Puedes reducir los costos de la tarjeta de crédito?

Mientras renegocias los acuerdos, no olvides la compañía de tu tarjeta de crédito. Si tiene un buen historial de pagos, llame a la compañía y sugiera que bajen los intereses que paga. Si se niegan, deje claro que planea buscar una mejor tasa en otro lugar. Eso no debe ser una amenaza vacía: Siempre es una buena idea estar atento a mejores ofertas de tarjetas de crédito. Como parte de este proceso, utilice el Optimizador de tarjetas de crédito 360 grados del Instituto Americano de Contadores Públicos para decidir la mejor distribución de la deuda de su tarjeta de crédito. Y recuerde que un buen puntaje crediticio le ayudará a calificar para las tasas de préstamo más bajas.

¿Cómo puede ayudar mi CPA local?

Un contador público puede ofrecer consejos fáciles de entender sobre una amplia variedad de cuestiones financieras. Asegúrese de acudir a él o ella con todas las preocupaciones financieras de su familia.