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CEE detalla las nuevas normas de alfabetización financiera

Por Jason Bramwell

¿Cómo pueden los profesores ayudar a los estudiantes más jóvenes a entender el interés compuesto y el interés simple? Usando gominolas, por supuesto.

CEE detalla las nuevas normas de alfabetización financiera
CEE detalla las nuevas normas de alfabetización financiera

“Un profesor instruirá a un estudiante que al final del primer año, consiga poner X número de gominolas en un frasco, lo que representa el interés compuesto. Luego otro estudiante pondrá Y número de gominolas en un frasco, lo que muestra un interés simple. Los estudiantes podrán ver con el tiempo cómo ese frasco de gominolas es mucho más grande en el lado del interés compuesto”, Chris Caltabiano, vicepresidente de programas domésticos del Consejo de Educación Económica (CEE) , dijo a AccountingWEB.

“El enfoque de lo que hacemos en el CEE es el aprendizaje activo”, continúa. “Es sacar a los niños de su asiento, hacer que interactúen entre ellos, y tratar de hacer que los niños entiendan estos conceptos de una manera que les permita llegar a donde están”.

Son estos tipos de tácticas de enseñanza visual los que la CEE espera que se implementen como parte de sus Normas Nacionales para la Educación Financiera . Publicadas por el CEE el 16 de abril, las normas son un marco para el contenido y las habilidades que el CEE cree que deben estar contenidas en un plan de estudios de finanzas personales de K-12.

“El objetivo de las normas es ayudar a los niños a crecer para que se conviertan en buenos tomadores de decisiones cuando sean adultos y enseñarles a pensar en el mundo en lo que llamamos una forma de pensar económica”, dice Caltabiano.

Escritos en una terminología accesible y fácilmente comprensible, los estándares no están atados a ningún plan de estudios específico, no suponen ningún conocimiento financiero previo y están diseñados para ser aplicables a todos los grupos socioeconómicos, según la CEE. Las normas constituyen la base de la evaluación de los estudiantes para la elaboración de los planes de estudios, así como para el desarrollo y la correlación de las finanzas personales con las lecciones existentes y nuevas y otros materiales de enseñanza.

“Es de vital importancia que estas habilidades se arraiguen en el nivel K-12, y cuanto antes comience la educación, mejor”, dice Nan Morrison, presidente y CEO de CEE, en una declaración escrita.

Elaboración de las normas

La idea de elaborar normas para la educación financiera fue el resultado de un debate durante una conferencia convocada por la CEE sobre la valoración y evaluación de las finanzas personales y la educación económica en mayo de 2011.

“Muchos de los investigadores presentes en la sala expresaron cierta consternación por no disponer de normas de alfabetización financiera fácilmente accesibles. Querían estándares que pudieran llevar al mercado para saber cómo les iba a los niños”, dice Caltabiano.

La CEE identificó a las siguientes seis personas que se convertirían en los autores principales de la iniciativa:

  • Stephen Buckles, profesor titular de economía, Universidad de Vanderbilt
  • Andrew Hill, asesor de educación económica, Banco de la Reserva Federal de Filadelfia
  • Bonnie Meszaros, profesora adjunta de economía, Universidad de Delaware
  • Michael Staten, profesor y director de estudios de postgrado, Universidad de Arizona
  • Mary Suiter, gerente de educación económica, Banco de la Reserva Federal de St. Louis
  • William Walstad, John T. y Mable M. Hay profesor de economía, Universidad de Nebraska-Lincoln

En enero de 2012, la CEE colaboró con los seis autores principales y un director de proyecto principal para determinar qué áreas de contenido de finanzas personales debían figurar en las normas de conocimientos financieros.

“Primero, hicimos una revisión de la literatura de todo lo que había ahí fuera. Lo segundo que hicimos fue elaborar una lista de todos los conceptos de alfabetización financiera que nos parecieron importantes, y empezamos a agruparlos en torno a temas comunes”, dice Caltabiano. “Seis temas comunes realmente salieron a la superficie (véase la barra lateral). Estos son los tipos de cosas que los estudiantes van a enfrentar en el mundo real”.

Después de varias rondas de revisiones, las normas se finalizaron el mes pasado.

“Creo que la alfabetización financiera como área temática se ha ido desarrollando y evolucionando a lo largo del tiempo. Pero empezamos a ver cierta coalescencia en torno a algunos de estos temas, así que siento que tal vez estamos empezando a entrar en una fase de maduración como área temática”, dice Caltabiano.

Estudio de los Estados

Caltabiano dice que la postura de la CEE es que las finanzas personales no se enseñan lo suficiente en las escuelas de todo el país. Esa postura se corrobora con los resultados del más reciente Estudio de los Estados de la CEE, un informe bienal sobre el estado de la educación en economía y finanzas personales en las escuelas de la nación.

Según la encuesta de 2011, cuarenta y seis de los cincuenta estados incluyeron las finanzas personales en sus estándares K-12; sin embargo, sólo treinta y seis de esos estados requieren que se enseñen los estándares. Otros datos incluyen:

  • Catorce estados ofrecían un curso de secundaria sobre finanzas personales.
  • Trece estados exigieron que se tomara un curso de finanzas personales para graduarse.
  • Cinco estados hicieron pruebas sobre finanzas personales o conocimientos financieros.

Una encuesta más reciente realizada por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA) sobre los préstamos a estudiantes de secundaria encontró que casi el 50 por ciento de los estudiantes de último año de secundaria no podían adivinar cuánto dinero necesitarían para pagar la universidad. Además, una gran mayoría de los 847 estudiantes de secundaria encuestados no conocía ni las tasas (83 por ciento) ni la duración (77 por ciento) de sus préstamos universitarios esperados o existentes.

“Estos preocupantes hallazgos sugieren no sólo una falta de conciencia del costo de la universidad o de cómo funciona la deuda, sino también una falta de conocimientos financieros básicos”, dice el vicepresidente ejecutivo de CUNA, Paul Gentile, en una declaración escrita. “Los resultados sugieren que algunos estudiantes podrían tener problemas para manejar los gastos básicos o usar herramientas de pago como las tarjetas de crédito de manera responsable al entrar en la edad adulta”.

Ahora que se han desarrollado las normas para los conocimientos financieros, la CEE espera hacer llegar esas normas a los estados que exigen las finanzas personales en sus normas K-12.

“En algunos estados, la legislatura estatal aprobará una ley que establece que la educación financiera o la economía debe ser enseñada en el aula. En algunos casos, el departamento de educación o la junta de educación de un estado pondrá sus propios estándares de educación financiera, que los distritos escolares y las escuelas deberán enseñar en el aula”, dice Caltabiano. “A medida que más estados revisen, desarrollen o construyan requisitos para sus estándares, esperamos que miren los estándares nacionales que hemos desarrollado y digan: ‘Queremos comparar lo que hacemos en nuestro estado con este sólido conjunto de estándares'”.

Implementación de la alfabetización financiera en el aula

Caltabiano dice que es importante tener en cuenta que un profesor no va a entrar en el aula y enseñar los estándares que el CEE desarrolló.

“Van a enseñar lecciones que aborden el contenido dentro de los estándares”, añade. “Una de las cosas que hacemos en la CEE, y otras agencias también lo hacen, es construir profesores más fuertes. CEE tiene una red nacional de organizaciones que se especializan en la educación económica, y en total, el año pasado capacitamos a aproximadamente 55.000 maestros tanto en economía como en finanzas personales. Necesitamos conseguir más profesores que tengan confianza en la enseñanza de esta materia”.

El CEE también proporciona a los profesores una variedad de herramientas que pueden utilizar para ayudar a los estudiantes a comprender mejor los conceptos de las finanzas personales.

“Tenemos un libro de cuentos en nuestra serie Financial Fitness for Life en el que los niños más pequeños aprenden sobre cómo obtener ingresos, cómo ahorrar y cómo tomar decisiones de gastos”, dice Caltabiano. “Otra lección que los niños aprenden es que si una persona pide prestado un lápiz y no lo devuelve, la persona que le prestó el lápiz podría no volver a prestárselo. Así que aprenden que la persona que no devolvió el lápiz tal vez no sea tan solvente como lo era antes”.

Para reforzar aún más las normas, el CEE está diseñando pruebas de evaluación de los conocimientos financieros normalizados a nivel nacional para proporcionar a los maestros, investigadores y encargados de la formulación de políticas datos que permitan identificar la comprensión de estos conceptos clave por parte de los estudiantes. Según Caltabiano, es probable que haya pruebas en tres niveles escolares: escuela primaria superior, escuela media y escuela secundaria. El CEE espera que los exámenes estén disponibles para que los estudiantes los tomen en línea o en papel.

“Probablemente nos falta un año para que esto se haga realidad”, dice Caltabiano sobre las pruebas. “Pensamos que primero necesitábamos un buen conjunto de normas evaluables antes de poder poner en marcha una evaluación”.

Caltabiano subraya que la aplicación de las normas de educación financiera en todo el país no será un proceso a corto plazo.

“Si conseguimos que tres estados se unan al año – estados que no tenían estas normas antes – entonces nos sentiríamos bien con eso”, concluye. “Es mucho trabajo llegar a 50 estados y todos los distritos de abajo, así que no es algo que vaya a suceder mañana.”

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