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Ayudar a los clientes a hacer frente a la deuda personal

Como asesor de confianza es probable que se encuentre con clientes que le pidan consejo sobre la mejor manera de gestionar su deuda personal. Aunque no es estrictamente un asunto de contabilidad, ellos esperarán que como su profesión trata con dinero, usted será capaz de aconsejarlos en esta área.

Dado que entramos en una fase del ciclo de deuda a largo plazo en la que los tipos de interés suben, es de esperar que se le hagan preguntas en este ámbito con mayor frecuencia. Así que, aunque estas preguntas estarían mejor dirigidas a un asesor financiero, puede darles algunos consejos generales que ayudarán a sus clientes a encontrar una solución a sus problemas de deuda.

Ayudar a los clientes a hacer frente a la deuda personal
Ayudar a los clientes a hacer frente a la deuda personal

Lo primero que debe aconsejar a los clientes es crear un fondo de emergencia. Este debe ser típicamente de 3 meses de salario y debe mantenerse en forma líquida como una cuenta bancaria. El propósito del fondo de emergencia es permitir un respiro en caso de un evento como una enfermedad que les impida ganar un ingreso o la pérdida de un trabajo. Esto les dará una fuente de dinero en efectivo para pagar sus cuentas mientras buscan una solución a largo plazo para su situación. Si no disponen de un fondo de emergencia, pueden empezar a acumularlo después de seguir los dos pasos siguientes.

Lo siguiente es aconsejar a su cliente que prepare un presupuesto de sus gastos mensuales. Es asombroso el impacto que el simple hecho de anotar todos sus gastos puede tener en sus finanzas personales. Expondrá todas las áreas de gastos excesivos y permitirá al cliente tomar mejores decisiones sobre cómo gastar su dinero.

La deuda crece cuando los gastos superan a los ingresos y la única forma de solucionar un problema de deuda es conseguir que los gastos sean menores que los ingresos. Para hacer esto necesitas aumentar tus ingresos o reducir los gastos. Recortar la cantidad gastada es casi siempre la más fácil de las dos.

La tercera cosa que puede aconsejar a su cliente es reestructurar su deuda existente. La mayoría de la gente pondría esto como la primera cosa a hacer ya que es la cosa menos dolorosa para el cliente. Pero eso sería un error. Hacer una transferencia de saldo de una tarjeta de crédito al máximo a una que tiene cero interés en las transferencias de saldo sólo pospondrá el día del juicio final para un cliente que no ha aprendido a presupuestar y gastar menos de lo que gana.

Los clientes deben entender primero que mientras que la acumulación de deuda te permite consumir más de lo que ganas y la única manera de eliminar esa deuda es consumir menos de lo que ganas. Puede que estés tentado a saltar a esta parte primero ya que te permite mostrar tu habilidad para manejar los números, pero hasta que no estés convencido de que el cliente ha entendido que tendrá que recortar sus gastos no deberías estar ayudándole a encontrar los mejores préstamos personales.