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Ahorra más para la jubilación

Cuando sus clientes están en medio de sus carreras y criando hijos, ahorrar para la universidad es a menudo la principal prioridad financiera. Eso no es sorprendente, considerando el creciente costo de un diploma. Pero ahorrar para la jubilación también es un tema urgente y generalmente tiene prioridad una vez que los niños se van a la escuela.

Típicamente, los clientes pueden construir un gran nido para sus años dorados y emplumarlo, también, a través de las siguientes seis estrategias:

Ahorra más para la jubilación
Ahorra más para la jubilación

1. Aprovechar los planes de la empresa. Cuando sea posible, participe en los planes de jubilación patrocinados por el empleador. Los planes de pensiones y de participación en los beneficios son una salsa; debes diferir parte de tu salario a un plan 401(k), pero normalmente vale la pena. El IRS establece límites generosos para que tengas mucho margen de maniobra. Por ejemplo, el máximo aplazamiento permitido para un 401(k) en 2019 es de 19.000 dólares y puedes aportar 6.000 dólares extra si tienes 50 años o más. Las contribuciones crecen sobre una base de impuestos diferidos.

2 Juega al “juego de los partidos”. Hablando de los planes 401(k), puede que consigas algo más de dinero si tu empleador acepta igualar las contribuciones hasta un porcentaje determinado. Por ejemplo, la empresa puede proporcionar contribuciones equivalentes al 50 por ciento de las contribuciones del empleado para el primer 6 por ciento del salario (es decir, un partido del 3 por ciento del salario). Por lo tanto, si usted gana $150.000 al año, el empleador aporta $4.500 adicionales a su cuenta cada año. Añade esto a tus existencias.

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3. No te hagas el muerto, pero date la vuelta. Si cambias de trabajo o te jubilas, puedes recibir un pago de tu 401(k) u otro plan calificado. Sin embargo, la distribución está actualmente sujeta a impuestos. Alternativamente, si no necesita el dinero ahora mismo, puede transferir los fondos a una IRA u otro plan para extender el aplazamiento de impuestos. En consecuencia, no debe ningún impuesto actual si la reinversión se completa dentro de los 60 días. La mejor opción es organizar una transferencia de fideicomisario a fideicomisario para evitar la retención de la distribución.

4. ¿Rotificar o no? Los jubilados que han utilizado una IRA tradicional para complementar los ahorros en un 401(k), o han transferido cantidades de un 401(k) a una IRA, se enfrentan a otra decisión difícil: Si convierte los fondos de la IRA tradicional a una Roth, los pagos futuros después de la edad 59½ son generalmente libres de impuestos. En comparación, las distribuciones de las IRA tradicionales están sujetas a impuestos a tasas de ingresos ordinarios que alcanzan el 37 por ciento. Por supuesto, la conversión está sujeta a los impuestos actuales, por lo que usted podría organizar una serie de transacciones a lo largo de varios años para repartir el impuesto y/o reducir su responsabilidad general.

5. 5. Obtener beneficios de las cuentas imponibles. Aunque la ley de impuestos favorece los planes y las cuentas IRA calificadas, usted todavía es elegible para ciertas reducciones de impuestos para otras inversiones. Por ejemplo, si compra y vende valores como acciones, bonos y fondos mutuos, cualquier ganancia de capital a largo plazo se grava con una tasa máxima del 15%, o del 20% para los inversionistas de altos ingresos. En el otro lado del libro de cuentas, si se producen pérdidas por la venta de esos activos durante el año, las pérdidas pueden compensar las ganancias de capital (tanto a largo como a corto plazo) y hasta 3.000 dólares de ingresos ordinarios altamente gravados.

6. Encuentra el balance de tu inversión. No haga sus planes de jubilación en el vacío. Desarrolle un plan integral utilizando una combinación de 401(k) u otros planes calificados, IRAs y cuentas tributables. Encuentre el balance que tenga más sentido para su situación basado en sus objetivos y circunstancias personales. Sus asesores fiscales y financieros pueden ayudar a guiarle en el camino.

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