Los Millennials, la generación que a menudo rechaza los valores de sus unidades paternas, son un grupo de personas sin conocimientos financieros que utilizan cosas tontas como préstamos de día de pago, casas de empeño y préstamos de títulos de automóviles para salir adelante, según un nuevo estudio realizado por PwC y el Centro de Excelencia de Alfabetización Financiera Global de la Universidad George Washington.
Más de 5.500 milenios, descritos como edades de 23 a 35 años, fueron encuestados para Millennials & Financial Literacy â the Struggle with Personal Finance . Los hallazgos identifican las caracterÃsticas financieras de esta generación, asà como los factores que amenazan su seguridad económica y sus objetivos.
Los milenios deben mucho. Saben muy poco. La lucha de Millennials con la deuda puede convertirse eventualmente en nuestro problema también,â? dijo Annamaria Lusardi, directora académica del Centro de Excelencia de la Alfabetización Financiera Global, en el estudio.
El estudio reveló ocho tendencias clave de los milenios y cómo manejan sus finanzas.
1. Conocimientos financieros insuficientes. Alrededor de una cuarta parte (24 por ciento) indicó conocimientos financieros básicos. Los milenios son los menos alfabetizados financieramente entre todos los grupos de edad. Ellos entendieron más acerca de las hipotecas y â??el cálculo numéricoâ? que los conceptos de inflación, diversificación y bonos.
2. Insatisfechos con sus finanzas actuales. Alrededor de un tercio (34 por ciento) indicó que son muy infelices.
3. Preocupado por los préstamos estudiantiles. Más del 54 por ciento dijo estar preocupado por poder pagar sus préstamos estudiantiles. De aquellos con ingresos familiares de más de 75.000 dólares, el 34 por ciento se preocupa de no poder pagar los préstamos.
4. La deuda no tiene fronteras económicas ni educativas. Independientemente de los niveles de educación, los milenios están sobre sus cabezas en deuda. Entre los milenios con educación universitaria, el 81 por ciento tiene por lo menos una deuda a largo plazo, y dos tercios de todos los milenios tienen por lo menos una deuda a largo plazo.
5. Fragilidad financiera. Alrededor de un tercio (30 por ciento) sobregirado en sus cuentas de cheques, casi la mitad no cree que pueda conseguir 2.000 dólares para un gasto de emergencia, y el 53 por ciento tenía un saldo de tarjeta de crédito en el último año.
6. Uso significativo de servicios financieros alternativos.â» En los últimos cinco años, el 42 por ciento utilizó préstamos de dÃa de pago, casas de empeño, préstamos sobre el tÃtulo del auto, adelantos de reembolso de impuestos y tácticas de rent-to-own. Esto es común para este grupo de edad â?» incluso para aquellos considerados de clase media. De los que usan estos servicios, el 50 por ciento son graduados de secundaria o menos, el 39 por ciento tiene cuentas bancarias, el 35 por ciento usa tarjetas de crédito y el 28 por ciento son graduados universitarios.
7. Sumérjase en las cuentas de jubilación. Más del 20 por ciento con cuentas de jubilación tomó préstamos o retiros por dificultades en el último año. Alrededor de un tercio (36 por ciento) tiene cuentas de jubilación.
8. No consiga ayuda financiera profesional. Menos de un tercio (27 por ciento) buscó asesoramiento profesional sobre ahorros e inversiones en los últimos cinco años, y el 12 por ciento buscó ayuda con la gestión de la deuda.
El estudio concluye que el estado de las finanzas de los milenios es preocupante porque sus prácticas podrían arraigarse. â??La investigación ha documentado que la brecha entre la cantidad de responsabilidad financiera que se da a los jóvenes estadounidenses y su demostrada capacidad para manejar las decisiones financieras se está ampliando rápidamente,â? afirma el estudio. Y este â??déficit de conocimientoâ? podrÃa ser un desastre personal, económico y social.
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