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8 lecciones que usted y sus clientes aprenden viendo Downton Abbey

Esto no es una broma. Los espectadores de este drama de disfraces de alta gama de la PBS, que tiene lugar hace un siglo, podría ser muy probablemente el grupo demográfico de sus clientes. Miren quién es un patrocinador corporativo de primer nivel: Viking River Cruises, que le dijo al New York Times que “nuestro grupo demográfico es el de los Baby Boomers de más de 55 años”. Es un grupo grande: más de 10,1 millones de espectadores vieron el primer episodio de la quinta temporada a principios de enero. ¿Sus clientes están en este grupo? ¿O le gustaría llegar a ellos? Mire de cerca, y vea si Downton puede impartir valiosas lecciones financieras a sus clientes.

¿Quién es quién?

8 lecciones que usted y sus clientes aprenden viendo Downton Abbey
8 lecciones que usted y sus clientes aprenden viendo Downton Abbey

Downton Abbey sigue las vidas de la familia ficticia Crawley que vive en una gran casa de campo inglesa. Las cinco series nos han llevado desde 1912 hasta mediados de los años 20. Downton tiene más de 64 personajes, pero el recién llegado sólo necesita saber seis para enseñar algunas lecciones financieras valiosas.

  • Robert Crawley… el Conde de Grantham, señor de la mansión.
  • Cora Crawley-Lady Grantham, su esposa nacida en América.
  • La madre de Violet Crawley-Robert, la condesa viuda.
  • Mary Crawley-Earl y la hija mayor de Lady Grantham.
  • Matthew Crawley, primo tercero, heredero del título, más tarde marido de Mary.
  • Tom Branson, marido superviviente de Sybil (hija #3) y administrador de la finca

Ocho lecciones que sus clientes pueden aprender de Downton Abbey

La familia Crawley es la administradora de la finca, más de 1.000 acres de tierra agrícola con el pueblo, los arrendatarios, los bomberos, etc. Su papel en la vida es mantener la finca intacta y pasarla a la siguiente generación. Esto les lleva a su preocupación inmediata, encontrar un marido adecuado para Mary Crawley, para que la finca permanezca en la familia.

Lección Uno: Ser rico no te hace inteligente. Los Granthams pueden conocer a los Astors en Nueva York y a la aristocracia en Inglaterra, pero son muy malos administradores financieros. El declive de la economía agrícola condenó a muchas de las haciendas de Inglaterra. Hacer las cosas de la manera que siempre lo hemos hecho no es un plan de negocios. Mensaje: Los clientes son dueños de negocios. El entorno cambia. ¿Están prestando atención y ajustándose en consecuencia?

Lección dos: Nunca es demasiado pronto para la planificación del patrimonio. En la tercera temporada Matthew Crawley rescata la herencia inyectando una gran cantidad de dinero que recibió como herencia de la familia de su prometida fallecida. La finca volvió a estar a flote. Robert convirtió a Matthew en copropietario. En el episodio final de la tercera temporada Matthew muere en un accidente de coche. Mensaje: Los clientes con más de 5,43 millones de dólares en activos deben preocuparse seriamente por los impuestos sobre la herencia. Los activos bien administrados tienden a crecer. Ignorar el problema sólo lo hace más grave.

Lección tres: Es todo sobre los impuestos. Cuando los impuestos de la muerte vencían después de la muerte de Matthew, Lord Grantham luchaba entre las alternativas de vender la tierra o cargar la deuda y pagar la obligación con el tiempo. Tom Branson argumentó que dirigir la finca eficientemente debería proporcionar el flujo de caja necesario para el pago de la deuda. En la Inglaterra de los años 20, se podía alargar el período de tiempo pero no se podía negociar la factura. Mensaje: Entender la diferencia entre una deuda buena y una mala.

Lección cuatro: Ser lento en el cambio puede ser desastroso. Mientras aún está vivo y es copropietario de la finca, Matthew, entrenado como abogado, estudia las cuentas y se da cuenta de que la finca está perdiendo dinero. Quiere introducir la agricultura a gran escala y criar ovejas. Esto significa comprar a los arrendatarios cuyas familias han cultivado la tierra durante generaciones. Robert se resiste a algunos episodios y finalmente acepta. La finca se salva mientras que otras no. Mensaje: Cuando se dirige un gran negocio, la supervivencia de la empresa es lo más importante. Al mismo tiempo, muchos individuos dependen de la empresa para su empleo. Los propietarios deben pensar a largo plazo y hacer lo mejor que puedan a corto plazo para las personas afectadas por los cambios.

Lección cinco: Respetar el valor del consejo. ¿Cómo es que Lord Grantham se metió en un lío financiero de todos modos? Decidió que invertir en un ferrocarril canadiense era una buena idea y estableció una posición concentrada. El fundador murió y el ferrocarril fue amenazado con la bancarrota. No pidió el consejo de su corredor o eligió ignorarlo. Mensaje: Si pagas a un experto por un consejo es una buena idea seguirlo.

Lección seis: Mantén a los cónyuges en la foto. Cora Crawley, originalmente una heredera americana, trajo dinero a la familia cuando se casó con Robert. Al escuchar de su atasco financiero ella ve una solución inmediata: “¿Qué pasa con mi dinero?” Robert menciona que eso también ha desaparecido. Mensaje: Las generaciones anteriores asumieron roles: Alguien ganaba y manejaba el dinero; alguien más manejaba la casa y criaba a los niños. Hoy en día, ese segundo alguien debe mantenerse en el cuadro o insertarse.

Lección siete: Usted es dueño de su propio retiro. Cuando Robert tuvo problemas financieros, la venta de la finca se convierte en una opción indeseable. La familia podría mudarse a una propiedad más pequeña, Downton Hall, cuya menor escala requeriría un personal doméstico más reducido. Tradicionalmente, el personal doméstico trabajaba en el servicio durante la mayor parte de su vida, y luego se retiraba a las casas de campo de la finca. Sin embargo, si la finca fuera vendida, muchos podrían perder sus trabajos. Mensaje: Hoy en día mucha gente todavía ignora la planificación de la jubilación, asumiendo que el gobierno o su empresa les proveerá. Estas fuentes de ingresos pueden jugar un papel, pero en última instancia cada uno de nosotros somos responsables de planificar nuestro propio retiro.

Lección ocho: La lealtad tiene un valor. Fieles a la tradición británica, la familia Crawley no cambiaba de proveedores de servicios muy a menudo. Se aferraron a las relaciones profesionales de generación en generación. Como consecuencia, obtuvieron un servicio espectacular y mucha atención. Cuando tienen una pregunta legal, su abogado, George Murray, viene a su casa. Mensaje: Las relaciones a largo plazo implican confianza y otros intangibles que hacen que cambiar de proveedor sea imposible.

Estos conceptos no requerirán muchas explicaciones. Sus clientes “lo entienden” cuando encienden sus televisores el domingo por la noche para la próxima entrega de Downton Abbey.

Sobre el autor:

Bryce Sanders es el presidente de Perceptive Business Solutions Inc. en New Hope, Pennsylvania. Proporciona entrenamiento de adquisición de clientes HNW para la industria de servicios financieros. Su libro “Captivating the Wealthy Investor” se puede encontrar en Amazon.com.