¿Busca un asesor financiero profesional?
Usted quiere un asesor que le pueda dar un buen consejo sobre seguros, presupuestos, impuestos, jubilación, financiación de la educación, planificación de la herencia, y lo más importante, heshe debe ser alguien a quien pueda confiar sus inversiones. Además, usted quiere elegir a alguien que pueda entender sus necesidades perfectamente y que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros.
En otras palabras, es necesario un enfoque reflexivo al elegir un asesor financiero para asegurarse de que se toma una decisión acertada.
Según un informe del grupo de investigación Cerulli Associates, con sede en Boston, en 2014 había unos 285.000 asesores financieros en los Estados Unidos. Encontrar el mejor asesor entre un mar de opciones disponibles puede ser un verdadero desafío.
¿No sabe cómo encontrar un asesor financiero cualificado?
Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarte a elegir el correcto:
1. Haz tus deberes
Revisar las calificaciones de un profesional de las finanzas puede ser difícil, especialmente si no está familiarizado con las designaciones relacionadas con los asesores.
Varias designaciones pueden parecer impresionantes, pero muchas de ellas pueden obtenerse con poco o ningún esfuerzo, y pueden no ser tan significativas. Necesitas tener una idea de las áreas financieras en las que buscarás ayuda. Sólo entonces podrá determinar cuán hábil es el posible asesor financiero.
Quieres asegurarte de que heshe está lo suficientemente cualificado para darte un lucrativo asesoramiento financiero. Para ello, es imperativo que compruebe las certificaciones y las licencias que heshe posee. Asegúrate de hacerle preguntas relacionadas con su educación y experiencia.
Busque las designaciones que se indican a continuación al elegir un asesor financiero, ya que se consideran muy valiosas debido a su estricta educación y a sus requisitos éticos:
- Planificador Financiero Certificado (CFP)
- Analista Financiero Colegiado (CFA)
- Consultor Financiero Colegiado (ChFC)
- Contador Público Certificado (CPA)
Según la FINRA (Autoridad de Regulación de la Industria Financiera), los asesores financieros deben tener una licencia de la serie 6 o 7, o también podrían tener una licencia de la serie 63, 65 o 66. Los asesores que venden productos de seguros deben tener una licencia de seguros del estado. Verifique esto si planea comprar productos de seguros.
La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) también puede ser un recurso brillante para encontrar asesores financieros.
En resumen: Siempre es mejor hacer los deberes con mucha antelación, o de lo contrario puedes terminar eligiendo al consejero equivocado.
2. Sepa lo que necesita del consejero
¿Cuáles son mis necesidades financieras?
¿Por qué debería contratar a un asesor financiero?
¿Cómo puede heshe ayudarme a alcanzar mis metas financieras?
Estas son las preguntas que debe hacerse antes de contratar a un asesor financiero. Al tener una clara comprensión de sus necesidades y objetivos, podrá determinar si heshe le ofrecerá o no los servicios apropiados por el precio que va a pagar.
3. Busca la experiencia y un brillante historial
Un asesor financiero con una experiencia significativa es, sin duda, un activo, pero una larga trayectoria no tiene sentido si no es fuerte. Asegúrese de averiguar si su potencial asesor financiero ha tenido muchas quejas contra él. Si es así, investigue cómo las resolvió Heshe.
Puedes mirar el historial del asesor preguntándole directamente sobre ello. También puede averiguar más buscando en los registros de la SEC (Comisión de Valores y Bolsa) usted mismo.
Sea enfático cuando le pregunte sobre el tipo de servicios que Heshe le ofrecerá. Por ejemplo, si necesita asesoramiento específico relacionado con la financiación de equipos para su negocio o apoyo fiscal, pregúntele si heshe tiene experiencia en estas áreas.
4. Preguntas importantes para hacer
Compartir una buena relación cliente-asesor juega un papel importante en la toma de decisiones financieras correctas. Esto es lo que deberías preguntarle a tu posible asesor de antemano:
- ¿Planea heshe reunirse o hablar con usted regularmente, o sólo cuando surja un problema financiero?
- ¿Estas reuniones se harán en persona, por teléfono, correo electrónico o a través de algún otro servicio en línea?
- ¿Cómo le gustaría que se le pagara, un acuerdo de sólo pago, de pago o de comisiones?
- ¿Con qué frecuencia se revisará su cartera?
- ¿Demuestra heshe una fuerte voluntad de entender sus objetivos financieros y trabajar para alcanzarlos?
- ¿Se ha cometido alguna vez un fraude en Heshe?
Haz estas preguntas por adelantado. Las respuestas a ellas le ayudarán a determinar si el asesor financiero está o no velando por sus intereses.
Conclusión
Un buen asesor financiero no sólo puede ayudarle a tratar asuntos complejos de dinero, sino también a lograr el éxito financiero. Debe tener las habilidades y la experiencia necesarias para dominar los diversos aspectos del panorama financiero. Puede haber docenas de asesores financieros autorizados en su área. Sin embargo, los consejos mencionados anteriormente le ayudarán a reducir su lista a la mejor. Elegir un asesor financiero es una decisión monumental, así que sea meticuloso en la elección de la persona adecuada para el trabajo. Terminar con uno equivocado será una carga a largo plazo y resultará en un desperdicio de gastos. Toma una decisión inteligente para ahorrarte la pesadilla.