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3 maneras de preparar a sus clientes de pequeñas empresas para el financiamiento

Las investigaciones de la Reserva Federal han revelado que los contadores se encuentran entre las principales fuentes de asesoramiento financiero para los propietarios de pequeñas empresas. También ha encontrado que para muchos, buscar y solicitar financiación es un proceso frustrante.

Por ejemplo:

3 maneras de preparar a sus clientes de pequeñas empresas para el financiamiento
3 maneras de preparar a sus clientes de pequeñas empresas para el financiamiento
  • Las empresas dedican un promedio de 26 a 33 horas a buscar y solicitar financiación.
  • El 71 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas (empresas no patronales) informan de un déficit de financiación.
  • Entre el 21 y el 33 por ciento de los propietarios de empresas no solicitan financiación porque están desanimados.

Pero hay formas de facilitar el proceso, aumentar la probabilidad de éxito y hacer que parezcas un superhéroe a los ojos de tus clientes:

1. Ayudar a los prestatarios a preparar los documentos de préstamo

Una forma de hacerlo es asegurarse de que el propietario del negocio esté equipado con el tipo de documentación que los prestamistas probablemente le pidan durante el proceso de solicitud. El hecho de tener esta información lista no sólo hará que la solicitud de financiación sea más rápida y menos frustrante, sino que también aumentará el número de tipos de préstamos a los que la empresa puede tener derecho.

Y como profesional de la contabilidad, puede estar en una posición perfecta para ayudar aquí. Los documentos que los clientes recogen y entregan a usted en el momento de los impuestos, y los productos que usted produce para ellos, son a menudo los mismos documentos que los prestamistas requerirán.

Esto incluye:

  • Extractos bancarios de empresas
  • Declaraciones de impuestos
  • Cuentas de pérdidas y ganancias
  • Proyecciones pro forma

No todas las opciones de préstamo requerirán cada tipo de documentación. Por ejemplo, los que ofrecen adelantos de efectivo a los comerciantes o financiación del flujo de efectivo están interesados principalmente en los recibos de las tarjetas de crédito de la empresa y/o los depósitos bancarios. Los bancos, en cambio, suelen exigir un “paquete completo” más tradicional, que incluye la documentación antes mencionada.

2. Convertir las declaraciones de impuestos en un debate sobre la financiación

Sus clientes pueden aprovechar la oportunidad de programar una discusión sobre las necesidades de financiación después de que la urgencia de cumplir con los plazos de impuestos inmediatos haya pasado. Estarás en una gran posición para pasar al siguiente paso.

Revisa los formularios de impuestos que acabas de preparar y ofrece servicios adicionales:

  • Preparar los documentos financieros que necesitan para buscar financiación.
  • Ofreciendo información sobre posibles opciones de préstamo.
  • Revisar las ofertas que reciben para asegurarse de que las condiciones del préstamo son financieramente sostenibles y que los beneficios del préstamo se utilizarán de forma adecuada.

Esta última tarea es particularmente valiosa. A diferencia de los prestamistas de consumo, los prestamistas comerciales no están obligados a revelar una tasa de interés anual junto con un préstamo para pequeñas empresas.

Algunos prestamistas enmascaran el costo de los préstamos caros utilizando una terminología confusa, y es fácil para los empresarios quedar atrapados en préstamos que no pueden pagar. Un profesional de la contabilidad que no tenga miedo de indagar en los números puede hacer sonar las alarmas antes de que sea demasiado tarde.

3. Dar la ventaja del crédito

Discuta la importancia de construir un buen negocio y crédito personal con sus clientes. La investigación de la Reserva Federal encontró que entre las empresas muy pequeñas (empresas no empleadoras), los bajos puntajes de crédito estaban entre las dos principales razones por las que las empresas no eran aprobadas para el crédito.

Además, la Nav American Dream Gap Survey encontró que los dueños de negocios que entendían el crédito de su negocio tenían un 41 por ciento más de probabilidades de ser aprobados para un préstamo para pequeñas empresas. Esa es una ventaja competitiva que a muchos empresarios les encantaría tener – ¡y debería tener!