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10 razones por las que los clientes se sienten mal

«El arte no está en hacer dinero, sino en conservarlo». Esta popular cita resume el dilema cuando sus clientes, considerados exitosos por muchos estándares, se quejan constantemente de ser pobres. ¿Por qué se sienten así?

10 Razones por las que se quejan

10 razones por las que los clientes se sienten mal
10 razones por las que los clientes se sienten mal

Una gran parte del papel del contador es mirar el presupuesto y los gastos del cliente (¡no siempre lo mismo!) con un par de ojos frescos. Por eso un cliente probablemente se quejará de que sus finanzas están mal:

  1. Lo que es esencial.¿Qué no lo es? – Un contable de Nueva York explicó: «La gente tiende a acostumbrarse a gastar en artículos no esenciales. Esta es una buena fuente de flujo de caja adicional si pueden diferenciar lo esencial de lo trivial y reducir sus gastos». Asumamos que han hecho eso y que les ha proporcionado algún alivio. Sin embargo, todavía están abrumados. ¿Qué otro consejo puedes ofrecer cuando miras el panorama general?
  2. Ahorro para la jubilación – Han seguido tu consejo. Se han inscrito en todo lo que su empresa ofrece. Tienen 401(k) y IRAs. El problema es que se ven muy bien en papel, pero tienen poco dinero en efectivo. El Washington Post publicó un artículo indicando que el 46% de los americanos encuestados no podían cubrir un gasto de emergencia de $400 sin endeudarse. Un consejo: Recuerde a sus clientes que están haciendo todo bien. Se están sacrificando ahora para pagar el futuro.
  3. Impuestos sobre la renta – Le dan un enorme mordisco al cheque del sueldo de tu cliente. De acuerdo con la Fundación de Impuestos, el americano promedio paga el 21% en impuestos federales combinados. Si se añaden los impuestos estatales y locales, la tasa sube a alrededor del 29,8%. No hemos añadido el seguro de salud y las contribuciones 401(k) todavía. No es de extrañar que se sientan pobres. Un consejo: Sugiérales que revisen los envíos de pagos proyectados de la Seguridad Social que reciben periódicamente. Recuérdeles que Medicare se activa a los 65 años.
  4. Débitos Pre-Existentes – Es la versión de los propietarios de las deducciones de la nómina.Es lógico que su hipoteca, los impuestos de propiedad, el seguro de la casa y los pagos del alquiler del coche sean los grandes. Hay otra vieja expresión. «El dinero habla, dice adiós». Incluso se ha convertido en canciones. Consejo: Este nivel de pagos establece sus pagos mensuales permitiéndoles planificar mejor. Los intereses de la hipoteca pagados en su residencia principal son generalmente deducibles de impuestos. Sin embargo, los bienes raíces han sido generalmente considerados en la apreciación de los activos. El índice anual promedio de S+P para los bienes raíces en los últimos 20 años es de alrededor del 8.6%. Sin embargo, hay algo que pueden hacer. Compare el seguro de propietario. A menudo es un caro olvidado que aumenta silenciosamente con el tiempo.
  5. Salarios estancados – La inflación ha sido baja pero también los aumentos de sueldo. Ha sido una recuperación lenta y cautelosa. Los precios suben, los ingresos no. Se sienten apretados. Consejo: Puedes hacer una lista de las facturas que pagas regularmente, incluyendo las discrecionales. Compare los precios. En la industria se publican RFPs. Quiere trabajar en su vida personal a una escala más informal.
  6. Imprevisibilidad de los bonos – La recuperación económica ha sido frágil en los últimos años. Muchos ejecutivos se acostumbraron a la compensación basada en el salario, los bonos (y las opciones de compra de acciones). El bono te sacaría de apuros por el exceso de gastos a corto plazo. Eso no es tan cierto hoy en día. Un consejo: A las empresas les encanta medir cosas. Recuérdales que si la empresa está pagando por el rendimiento, ¿cuáles son esas medidas? Deberías estar en una mejor posición en tu revisión anual.
  7. Escuela + Impuestos de propiedad – Si vives en los suburbios, pagas impuestos escolares. Aunque no suben mucho, el 2+% anual puede sumar. (Recuerda la regla del 72). Normalmente hay un grupo de presión de padres que quieren las mejores escuelas posibles. Su cliente puede ser uno de ellos. Consejo: Las escuelas de mejor rendimiento a menudo se traducen en precios robustos de bienes raíces. ¿Cómo ha estado la casa de su cliente últimamente?
  8. Gastos de Salud – Es el equivalente a pasar por Boardwalk y Park Place cuando tienen hoteles en Monopoly . Todos los años te preguntas qué sorpresas les esperan.Como los impuestos sobre la propiedad, es otra área en la que tienen pocas opciones. Consejos: Con suerte, un empleador cubre parte de la factura. Si no, puedes ir de compras.
  9. Educación Universitaria – El costo de la educación universitaria excede el costo de la inflación. Los padres se preguntan si el costo de la educación justifica el tipo de trabajo que obtendrán. Asistir a una escuela de la Ivy League ayuda, pero los gastos pueden ser estratosféricos. Consejo: Las universidades se enfrentan a la competencia de los estudiantes. Esto requiere justificar el gasto en educación vs. el trabajo que se espera recibir para graduarse. Los planes de estudio «STEM» son dignos de atención.
  10. Dificultad para ahorrar después de los impuestos – La mayoría de la gente se paga a sí misma en último lugar en lugar de primero. La forma más fácil de cambiar la situación (y subir al tren de la domiciliación bancaria) es hacer algo que implique la deducción de la nómina. La mayoría de las empresas tienen un atractivo plan de compra de acciones para los empleados. Consejo: Compruébalo. Está bien empezar de a poco .

Conclusión

Los clientes que se sienten pobres probablemente no vean el panorama general de su patrimonio total. Esto debería mejorar la situación. También necesitan algún grado de presupuesto para reducir los gastos que silenciosamente van en aumento.