¿Quiere detectar los primeros signos de fraude financiero y abuso de sus clientes ancianos? Piensa como un ladrón.
Ese fue el mensaje fundamental de un reciente seminario web organizado por el Instituto Americano de Contadores Públicos y llevado a cabo por el ex agente del FBI Randal Wolverton, un contador público que ahora es un investigador de fraude de contratos para el FBI; James Sullivan, contador público; y Martin Shenkman, contador público y abogado.

«El abuso financiero de ancianos es desenfrenado y una epidemia», dijo Shenkman. Es clave para los contadores públicos y los asesores financieros «pensar en los ‘qué pasaría si'», añadió, «porque el abuso de ancianos se presenta de muchas formas».
Y con cerca de 23 billones de dólares de riqueza moviéndose en la vida de los jubilados, el impacto potencial del fraude es enorme.
Significa estar atento a las banderas rojas y hay muchas, especialmente en ciertas situaciones de la vida en las que los clientes pueden estar entrando. Eso incluye:
- Divorcio «de plata» (el creciente número de parejas que se divorcian a partir de los 50 años).
- Clientes aislados sin fuertes conexiones familiares y sociales.
- Aumento del declive físico y cognitivo.
- Cuidadores que no permiten que sus clientes ancianos hablen con los contadores públicos u otros consejeros financieros.
- Cuidadores que se casan con su cliente anciano.
- Un nuevo cónyuge que se casa con una viuda o un viudo afligido.
- El cliente divorciado o recién viudo que no tiene experiencia en el manejo de las finanzas (y, a pesar de los estereotipos, no siempre es la esposa).
Entonces, ¿qué hacer? Aquí hay una lista de 10 recomendaciones:
1. Prepárense para el declive físico y mental. Tengan en cuenta el dicho «siempre demasiado pronto hasta que sea demasiado tarde» al tratar con clientes mayores reacios, dijo Sullivan.
«Considero que la planificación para los ancianos y los enfermos crónicos se centra en una cosa: prepararlos para su declive físico y/o cognitivo», añadió. «Queremos hacer lo que podamos para que nuestros clientes sean objetivos menos atractivos».
2. Cuidado con los niños y otros miembros de la familia. Los niños adultos que viven en casa, están desempleados y deben dinero a sus padres son potenciales perpetradores de abuso financiero, dijo Wolverton. También hay que tener en cuenta que si un miembro de la familia carga con todo el cuidado y las finanzas de un padre anciano. Puede que se sienta justificado para aceptar dinero.
3. Insiste en hablar con el cliente a solas. Si alguien los mantiene aislados, es una señal de abuso emocional, físico o financiero.
4. Debería haber un respaldo para cualquiera designado como el cuidador financiero. «Les digo que no se lo tomen como algo personal», dijo Sullivan. Ese respaldo es necesario como un par de ojos extra en los libros y en caso de que el cuidador designado muera.
5. Cuidado con el rápido retorno de las inversiones que muchos clientes quieren. «Muchos tememos que sobrevivamos a nuestro dinero», dijo Wolverton. «Muchos casos de fraude de valores pueden comenzar como inversiones saludables y exitosas, pero a medida que el tiempo pasa y eso se deteriora, los malos actores presentarán declaraciones falsas sobre los retornos cuando el dinero realmente se ha ido».
6. La planificación tradicional del patrimonio no es suficiente. Un testamento y un poder notarial son insuficientes, dijo Shenkman.
«Tienes que hacer más, pero muchos de los pasos dependen de la profundidad de la red de seguridad», añadió. «Si no tienes hijos y familiares de confianza, tus opciones son más difíciles y complicadas».
7. Los controles y equilibrios son críticos. «Todos los riesgos y abusos de los que hemos hablado y que vemos frecuentemente son por un agente con poder notarial», dijo Shenkman.
Lo que ayuda es consolidar los estados de cuenta y las cuentas, simplificar las tenencias, hacer que ese perro guardián de respaldo obtenga copias de los estados de cuenta, y prestar atención a quién se nombra como fiduciario.
«Considerar agentes conjuntos con requisitos de acción conjunta», añadió.
8. Considere un fideicomiso revocable. Es más poderoso que el poder notarial, dijo Shenkman. Y con un fideicomiso, se puede nombrar a una institución para realizar tareas de agente para el cliente. El fideicomiso es una entidad legal separada del cliente, tiene su propio número de identificación fiscal, y el banco o la compañía fiduciaria puede ser co-fiduciario con el cliente o un sucesor.
«Cuanto menos red de seguridad tenga [el cliente], más importante es esto», dijo. Pero también tener un poder notarial establecido con el fideicomiso.
9. Tener un protector de confianza. Shenkman recomienda tener un abogado en este papel que pueda actuar como fiduciario.
«No son el fideicomisario, sino que son independientes con un alto nivel de poder que pueden despedir y reemplazar al fideicomisario», dijo.
10. Encuentra un banco que se ocupe de las necesidades especiales de los ancianos. «Algunos bancos trabajan mejor con los ancianos en términos de ser receptivos y protectores de sus clientes», dijo Sullivan.
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